Калькулятор ОСАГО 2021: расчет ОСАГО онлайн — учитывает все коэффициентыи тарифы по компаниям

СОДЕРЖАНИЕ
  1. Что такое ОСАГО?
  2. Как выбрать свою страховую компанию?
  3. Регулирование тарифных ставок
  4. Как рассчитать стоимость ОСАГО
  5. 4 простых шага для расчета ОСАГО с помощью калькулятора
  6. Данные о ТС
  7. Информация о регионе и периоде использования полиса
  8. Данные о водителе
  9. Расчет ОСАГО и выбор подходящего предложения
  10. Описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА
  11. Формула для расчета страховки
  12. Пошаговая инструкция
  13. Укажите мощность двигателя.
  14. Значение вашего КБМ
  15. Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?
  16. Базовый коэффициент (тариф)
  17. Базовые ставки по ОСАГО с 9 января 2021 года
  18. Таблица базовых ставок 2021 по категориям ТС
  19. КТ — коэффициент территории
  20. КБМ — коэффициент бонус-малус
  21. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
  22. КВС — коэффициент возраста и стажа водителя
  23. КО — коэффициент ограничения
  24. Срок страхования
  25. Грубые нарушения со стороны застрахованного лица
  26. Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?
  27. Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?
  28. Изменения в системе расчета ОСАГО
  29. Как рассчитать стоимость ОСАГО по новым тарифам

Что такое ОСАГО?

В основном водители знают об обязательной страховке ОСАГО. Имея полис ОСАГО, как на бумажном носителе, так и в электронном виде, вы подтверждаете свою страховку. Если у вас полиса нет, то при проверке придется заплатить штраф в размере 800 рублей. Однако водитель, у которого нет полиса, рискует в случае ДТП потерять много денег. Значит лучше заключить договор страхования ОСАГО.

Базовые ставки ОСАГО 2021 по страховым компаниям

Как выбрать свою страховую компанию?

Чтобы не ошибиться со страховой компанией необходимо:

  • изучить ее надежность, по информации в интернете. Обратить внимание на длительность пребывания компании на рынке страховых услуг. Выяснить, сколько клиентов в ней обслуживаются. Изучить отзывы на эту компанию.
  • на региональном уровне выяснить, что думают клиенты о репутации этой компании.
  • посмотреть, что компания предлагает своим клиентам и посмотреть ее цены.

Базовые ставки ОСАГО 2021 по страховым компаниям

Регулирование тарифных ставок

Страховые компании имеют право выбирать тарифные ставки в пределах тарифного коридора. Поэтому у всех страховых компаний они разные. Контроль, за соблюдением базовой ставки, осуществляет Центральный Банк России. Кроме этого, в разных регионах России тарифы разные. При одинаковом базовом тарифе, стоимость полиса в большом городе будет больше, чем в другом малом городе.

В заключение нужно сказать, что страховать транспорт необходимо. При резком увеличении аварий на дорогах, страховка ОСАГО решает большинство ваших вопросов.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Принцип, по которому страховщики рассчитывают стоимость полиса, остался прежним. Поэтому сначала расскажу, как ее считают. Стоимость складывается из базового тарифа, умноженного на различные коэффициенты. Если тариф больше 1 — стоимость увеличивается, если меньше — снижается.
Цена полиса = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где
ТБ— базовый тариф. Он свой для каждого вида транспорта. Страховые компании могут менять базовый тариф, но оставаться в пределах коридора, установленного Центробанком. Например, до поправок стоимость базового тарифа для владельца частного легкового автомобиля составляла от 3432 до 4118 ₽.
КТ — территориальный коэффициент. Зависит от того, в каком регионе зарегистрирован собственник автомобиля. До принятия поправок КТ в Московской области был 1,7, в Челябинске — 2,1, а в Севастополе — 0,6. В крупных городах коэффициент всегда выше, чем районных центрах и небольших поселениях.
КБМ — коэффициент «бонус-малус». Зависит от истории страховых случаев владельца в прошлом. За безаварийный год страхователь получает скидку 5%, и его коэффициент снижается на 0,05. За 10 лет безупречной езды автомобилист достигает минимального значения КБМ — 0,5.
За аварии коэффициент надбавляют, но надбавка идет быстрее. Если страховщики возмещали за вас убытки по ДТП, к следующему полису они добавят коэффициент 1,4. Но учитывают только случаи, когда авария произошла по вине владельца полиса. Если в ДТП виноват другой водитель, коэффициент не повышают. Максимальный КБМ равен 2,45.
Для начинающих водителей КБМ равен 1. Если в страховку вписывают несколько водителей, при расчете стоимости полиса учитывают КБМ водителя с максимальным результатом. В полисе без ограничения списка допущенных водителей коэффициент равен 1,87.
КВС— коэффициент по возрасту и стажу водителя. Чем ниже возраст водителя и меньше стаж, тем КВС выше.
КО — коэффициент допущенных к управлению водителей. Зависит от количества людей, которые вписаны в ОСАГО и могут управлять автомобилем. До поправок КО с ограничением был равен 1, а без ограничений — 1, 87.
КМ — коэффициент мощности двигателя. Мощность можно посмотреть в паспорте транспортного средства — ПТС или в свидетельстве о регистрации автомобиля.
Как КМ зависит от мощности двигателяМощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент мощности
до 50 включительно0,6
свыше 50 до 70 включительно1
свыше 70 до 100 включительно1,1свыше 100 до 120 включительно1,2свыше 120 до 150 включительно1,4свыше 1501,6 КС — коэффициент сезонности. Его применяют к сезонным автомобилям, например, к снегоуборочной или поливальной машине.
Кроме перечисленных основных коэффициентов, на стоимость полиса влияют дополнительные надбавки.
КП— коэффициент срока страхования. Его применяют к автомобилям временно используемых на территории РФ.
КПр — коэффициент на автомобили с прицепом. Для владельца частного легкового автомобиля с прицепом КПр не добавляют. Но если легковой автомобиль и прицеп, оформлены на организацию или у вас мотоцикл с коляской, то КПр добавят в расчеты. Самые высокий коэффициент — 1,4 применяют к большегрузам и тракторам с прицепами.

4 простых шага для расчета ОСАГО с помощью калькулятора

Рассчитать стоимость автостраховки ОСАГО можно всего за четыре шага. Они подразумевают обработку таких сведений:

  1. Информация о транспортном средстве.
  2. Данные о регионе использования ТС и периоде, на который требуется оформить полис.
  3. Информация о водителе.
  4. Проведение расчета и выбор подходящего варианта из предложенных системой.

Важно отметить, что после заполнения и проверки данных, можно не просто рассчитать стоимость электронного полиса ОСАГО. Форма позволяет сразу перейти на сайт страховщика и завершить покупку в режиме онлайн.

Документ будет отправлен на электронную почту пользователя. Также информация о нем сразу передается в базы РСА и ГИБДД. Для наглядности рассмотрим подробнее, что ожидает пользователя в ходе каждого шага при расчете ОСАГО.

Быстрая проверка полиса ОСАГО на подлинность и срок действия на этой странице. Там же рекомендуем воспользоваться удобным сервисом для напоминания про необходимость оплаты полиса.

Данные о ТС

Именно с их введения начинается использование калькулятора. Удобно, что вручную потребуется ввести только госномер.

Остальные важные данные система подтягивает автоматически. К ним относятся:

  • марка и модель ТС;
  • год его выпуска;
  • мощность двигателя.

Остается лишь проверить их правильность, чтобы убедиться, что информация соответствует вашему случаю. Выбрав команду продолжить, пользователь попадает на второй шаг расчета ОСАГО.

Информация о регионе и периоде использования полиса

Сначала укажите дату начала действия полиса. Затем в соседнем поле из списка городов выберите подходящий населенный пункт. Обычно используется информация из паспорта собственника.

Данные о водителе

В соответствующих полях нужно заполнить следующую информацию:

  • фамилия, имя и отчество водителя;
  • его дата рождения;
  • начало водительского стажа;
  • номер и серия удостоверения.

Также третий шаг предполагает возможность добавить в полис еще одного или нескольких водителей. Можно выбрать страховку без ограничений.

Все указываемые данные надежно защищаются, их утечка исключена. Калькулятор ОСАГО создан в соответствии с актуальными требованиями законодательства о конфиденциальности.

Расчет ОСАГО и выбор подходящего предложения

Последний четвертый шаг позволяет проанализировать доступные для конкретного человека предложения страховых и выбрать наиболее подходящий. Также в боковой колонке приводится значение КБМ и сведения о полагающейся скидке.

Рекомендуем ознакомиться с рейтингом страховых компаний предлагающих полис автогражданской ответственности от нашего сайта. Это точно поможет Вам сделать правильный выбор!

Описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Формула для расчета страховки

Базовая ставка х коэффициент мощности мотора автомобиля х показатель сезонности использования машины х коэффициент аварийности х показатель места проживания х значение возраста и стажа х показатель количества водителей х коэффициент нарушений.

В учёт также берётся наличие прицепа у транспортного средства.

Пошаговая инструкция

Чтобы произвести расчет ОСАГО РСА, введите сведения об автомобиле. Прежде всего, требуется указать статус собственника ТС: физическое лицо или организация.

Затем сообщите данные о регистрации машины. Поставлена ли она на учёт на территории России или за рубежом, либо движется к месту регистрации.

Выберите тип транспортного средства: легковой автомобиль, грузовик, автобус, такси, трактор, трамвай, троллейбус, мотоцикл, мопед, квадрацикл или иное. Если у машины имеется прицеп, то это также учитывается при расчете стоимости ОСАГО РСА.

Укажите мощность двигателя.

Далее внесите сведения о планируемом периоде использования машины. Учитываться будет только общее количество месяцев.

Максимальный срок договора страхования всегда равен 1 году.

Следующий шаг – выбор класса КБМ. Новичку всегда присваивается 3 класс. Значение повышается или понижается в зависимости от факта страховых случаев в предыдущих периодах.

Значение вашего КБМ

Заполните информацию, касающуюся владельца ТС: место проживания, наличие или отсутствие фактов нарушений прошлого полиса.

Чтобы корректно рассчитать стоимость ОСАГО на странице РСА онлайн, в обязательном порядке уточните, кто допущен к управлению автомобилем. Если тип страховки – неограниченная, то отметьте этот пункт. Если полис приобретается с ограничением, то потребуется указать информацию обо всех допущенных людях: возраст и стаж каждого человека.

После правильного заполнения всех необходимых полей система производит расчет.

Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?

Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:

ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО

Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно

Ниже приведена расшифровка:

  1. ТБ — тариф базовый (базовая ставка)
  2. КТ — территориальный коэффициент ОСАГО
  3. КБМ — коэффициент бонус малус
  4. КВС — коэффициент возраста и стажа
  5. КО — ограничение количества водителей
  6. КС — коэффициент сезонности
  7. КП — длительности страхования
  8. КМ — коэффициент мощности ОСАГО
  9. КПР — наличие прицепа
  10. КН — коэффициент нарушений

Базовый коэффициент (тариф)

базовый коэффициент в страховом полисе

Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение — фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:

  • (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
  • Легковушки: 2471-5436 р.

Прочие данные смотрите в таблице:

базовые тарифы - скан
дополнительные данные по страховкам - скрин

Базовые ставки по ОСАГО с 9 января 2021 года

Тут все довольно просто. Страховщик устанавливает базовые тарифы в пределах минимума и максимума сам. Принцип, по которому это делается, остается неизвестным. Скорее всего. Учитывается марка и возраст автомобиля, регион, а также страховая история автовладельца.

На практике за такое короткое время (с 9 января текущего года), к примеру, для легковых машин категории В, принадлежащих физлицам, используется максимальная величина в 4 942 рубля. Этот вывод сделан экспериментальным путем, а именно при попытках купить электронный полис ОСАГО в ряде популярных страховых компаний. Теперь стоит рассмотреть базовые тарифы.

Об установленной величине базовой ставки страховщик должен в течение трех рабочих дней с момента ее подтверждения в письменной форме оповестить Банк России. Также он должен добавить эту информацию на официальный сайт.

Таблица базовых ставок 2021 по категориям ТС

Тип (категория) и назначение транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
1. Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «M») 694 1 407
2. Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1 юридических лиц 2 058 2 911
2.2 физических лиц, индивидуальных предпринимателей 2 746 4 942
2.3 используемые в качестве такси 4 110 7 399
3. Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1 с разрешенной максимальной массой до 16 т. 2 807 5 053
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 т. 4 227 7 609
4. Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1 с числом пассажирских мест до 16 2 246 4 044
4.2 с числом пассажирских мест более 16 2 807 5 053
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 4 110 7 399
5. Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2 246 4 044
6. Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1 401 2 521
7. Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 899 1 895

Для определения категории транспортного средства применяются данные, отмеченные в документе о его регистрации. Это может быть паспорт ТС, свидетельство о регистрации, техпаспорт, технический талон. Принимается во внимание также та информация, которую указал страхователь, заключая договор.

КТ — коэффициент территории

КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.

Величина КТ зависит от самого города. Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ.

Примеры:

  • КТ Москвы: 1.9
  • КТ Московской области: 1.7
  • КТ Санкт-Петербурга: 1.72
  • КТ Ленинградской области: 1.27
  • КТ Симферополя: 0.6

КБМ — коэффициент бонус-малус

коэффициент бонус малус в страховке

Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.

За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.

Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.

Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45

Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45

КВС — коэффициент возраста и стажа водителя

коэффициент возраста и стажа в страхом полисе

С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный — 1.93, а для пожилых и опытных — самый маленький — 0.96.

Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.

Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.

КО — коэффициент ограничения

Делится на 2 типа:

  1. С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1
  2. Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)

Срок страхования

Стоимость страховки возрастает при увеличении периода пользования автомобилем. Если вы собираетесь пользоваться автомобилем только несколько месяцев в году, то коэффициент будет понижающий.

Грубые нарушения со стороны застрахованного лица

Означает то, что если вы нарушали предыдущий договор ОСАГО, то страховка для вас может вырасти в 1,5 раза.

Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?

Автостраховщики устанавливают собственную базовую ставку, но в пределах определенного диапазона цен. Калькулятор РСА считает стоимость договора ОСАГО, учитывая нижнюю и верхнюю допустимую планку этой ставки. Отсюда и две разные суммы.

Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?

Закон Российской Федерации в отношении ОСАГО также устанавливает максимально возможную планку полиса. Она не может быть выше трехкратного размера базовой ставки, умноженной на показатель места проживания. В случае нарушений условий предыдущего полиса максимальная стоимость определяется пятикратным размером тарифа, умноженного на КТ.

Когда вы видите у себя на экране фразу о максимально допустимой стоимости, это значит, что она была ещё выше, но в соответствии с правилами, калькулятор уменьшил её до максимально допустимых значений.

Изменения в системе расчета ОСАГО

Теперь разберемся, как изменятся тарифы и коэффициенты после 1 сентября, какие новые факторы начнут учитывать страховщики, и сколько вы заплатите за страховой полис.
1. Изменили базовые тарифы. Базовые тарифы изменили для всех категорий транспортных средств. Тарифный коридор расширился примерно на 10% в обе стороны.
Базовый тариф с 1 сентября 2020
2. Ввели определяющие факторы. Изменились не только базовые тарифы, но и подход к расчету стоимости полиса. Теперь для каждого автовладельца стоимость будут рассчитывать индивидуально. На цену повлияют дополнительные факторы.

  • Административные или уголовные наказания за нарушение ПДД в течение всего водительского стажа. Максимальные тарифы будут у тех, кого лишали прав, ловили нетрезвым за рулем, или участник аварии оставил место ДТП.
  • Неоднократные серьезные нарушения ПДД в течение года: проезд на красный свет, выезд на встречную полосу и превышение скорости. Учитывают нарушения, зафиксированные сотрудником ДПС.
  • Другие факторы, которые нарушают безопасность на дорогах. Список факторов страховщики должны обнародовать и вывесить на своих сайтах. Пока эти факторы неизвестны. Однако в поправках к закону перечислено, что запрещено использовать: расовая и языковая принадлежность, национальность, пол, должностные положения и партийность.

Так страховые компании стимулируют водителей к аккуратной езде. Если раньше от внимательности и дисциплинированности водителей зависел лишь один коэффициент КБМ, то теперь каждый в силах «заработать» себе более низкий тариф.
Важно: Цена полиса не может превышать базовый тариф, умноженный на коэффициент территории, более чем в три раза. Для нарушителей — более чем в пять раз.3. Изменили коэффициенты. Центробанк изменил некоторые коэффициенты.
КТ — территориальный коэффициент подрос в одних городах и снизился в других. Например, в Севастополе — с 0,6 до 0,64; в Челябинске — с 2,1 до 1,99; в Москве — с 1,7 до 1,9. Полный перечень КТ можно посмотреть в Указании Центробанка.
КВС расширился на 3—4%. Для молодых и неопытных полис теперь стоит дороже, а для опытных водителей старшего возраста — дешевле. Для организаций КВС увеличили в 1, 8 раза.
КВС после 24 августа 2020
КО больше не зависит от количества водителей, вписанных в полис. За двух водителей и за неограниченный список коэффициент одинаковый: 1,94 — для частных владельцев и 1,97 — для организаций. За одного водителя коэффициент составит 1.
Если в ОСАГО вписано несколько водителей, то на стоимость страховки влияет наихудший коэффициент КВС и КБМ. В мою страховку вписан муж, он старше по возрасту и у него больше водительский стаж. Его КВС ниже моего, но полис рассчитывают по моим данным и добавляют больший коэффициент.
4. Временно отменили диагностическую карту. Раньше полис ОСАГО нельзя было оформить без диагностической карты. До 30 сентября это требование отменено. Сейчас заключить договор ОСАГО можно без техосмотра. Однако водителям придется предъявить страховщикам диагностическую карту или свидетельство о прохождении техосмотра, когда снимут ограничения.

Как рассчитать стоимость ОСАГО по новым тарифам

Прежде чем заказывать полис, я рассчитываю его стоимость на онлайн-калькуляторе, а потом сравниваю с ценой страховщиков. Пока в интернете не нашла калькулятора, который рассчитывает стоимость ОСАГО по новым правилам.
Пока онлайн-калькулятор показывает старую цену. Когда страховщики обновят сервис, неизвестно Попробовала рассчитать цену полиса ОСАГО самостоятельно. За основу взяла минимальный базовый тариф, хотя несколько штрафов за превышение скорости у меня есть.
2471 х 1,72 х 0,50 х 0,94 х 1,94 х 1 х 1 = 3875 ₽ — минимальная стоимость полиса.
5436 х 1,72 х 0,50 х 0,94 х 1,94 х 1 х 1 = 8525 ₽ — максимальная стоимость полиса.

Источники

  • https://kalkuljator-osago.ru/bazovye-stavki-osago-2019-po-strahovym-kompaniyam.html
  • https://life.akbars.ru/pf/noviye-tarifi-osago/1
  • https://socstrah24.ru/osago-kalkuliator/
  • https://osago-rsa.ru/kalkulyator
  • https://98rus.ru/osago/koefficzientyi-osago
  • https://vneriskov.ru/auto/osago/bazovye-stavki-osago-2019
  • https://calcus.ru/kalkulyator-osago

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Сайт о страховках №1
Калькулятор ОСАГО 2021: расчет ОСАГО онлайн — учитывает все коэффициентыи тарифы по компаниям
Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП 2021, максимальный размер и сроки возмещения