Коэффициент территории ОСАГО 2021 — таблица базовых ставок и тарифов по регионам

СОДЕРЖАНИЕ
  1. Что такое ОСАГО
  2. Как работает ОСАГО?
  3. Что подразумевает под собой страхование без ограничений
  4. КАСКО и ОСАГО в чем разница?
  5. Как и где оформить полис ОСАГО?
  6. Можно ли оформить ОСАГО онлайн?
  7. Что нужно для оформления ОСАГО?
  8. Срок действия полиса и период пользования машиной
  9. Сколько стоит полис ОСАГО?
  10. Как рассчитать стоимость ОСАГО
  11. Расчетная формула страхования
  12. Понятие коэффициентов ОСАГО
  13. Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?
  14. ТБ — Базовый коэффициент (базовый тариф)
  15. Что такое коэффициент территории
  16. Таблица коэффициентов территории ОСАГО 2021 года
  17. Почему страховой коэффициент ОСАГО разный по регионам
  18. КБМ — коэффициент бонус-малус.
  19. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
  20. Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)
  21. КВС: как узнать собственный коэффициент?
  22. Когда КВС не используется
  23. КМ — коэффициент мощности двигателя.
  24. КП — Срок страхования
  25. Как зависит страховка от лошадиных сил?
  26. Количество водителей
  27. Как работают поощрения за безаварийное вождение?
  28. Прерывается ли стаж при лишении прав?
  29. Расчет стажа при смене категории
  30. Тарифы после ДТП
  31. Какие коэффициенты и как можно уменьшить
  32. Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно
  33. Отмена коэффициента нарушений КН
  34. Кому положены льготы
  35. Изменения в системе расчета ОСАГО
  36. Штраф за отсутствие ОСАГО
  37. Преимущества полиса ОСАГО
  38. Какие бывают максимальные выплаты в 2021 году?
  39. Виды
  40. Прямое возмещение убытков
  41. Непрямое
  42. По Европротоколу
  43. Компенсационные
  44. Компенсация семье погибшего
  45. Подведение итогов

Что такое ОСАГО

ОСАГО – система обязательного страхования автогражданской ответственности в России, действующая с 01.07.2003. По ней водитель, спровоцировавший аварию, избавлен от необходимости возмещать вред имуществу, здоровью и жизни других участников движения или иных лиц. За него это делает страховая компания, с которой он заключил договор.
КАСКО. В первом случае автомобилист, по сути, страхует чужое имущество, жизнь и здоровье от ущерба, причиненного другим лицам с использованием источника повышенной опасности. Во втором – защищает собственную машину от повреждений, гибели или угона (комплексное КАСКО распространяется на все виды рисков).

Взамен автомобилист оплачивает СК «страховую премию» — покупает полис. Правительство РФ и Центробанк совместно устанавливают, как проводить расчет ОСАГО, на какие тарифы опираться.

Внимание! Без страховки водитель не вправе управлять транспортным средством (исключение делается в первые 10 дней после приобретения ТС). Для оформления ОСАГО автомобили старше 3 лет должны пройти техосмотр. Отсутствие полиса приводит, как минимум, к штрафу от ГИБДД, как максимум – к оплате ремонта поврежденного в ДТП имущества из своего кармана.

Как работает ОСАГО?

как работает осаго - разбор

Убытки от ДТП компенсирует — или не компенсирует — страховая компания. Как она принимает решение? Для начала — смотрит, кто виноват в ДТП.

Если в ДТП виноват другой человек
осаго при дтп двух автомобилей
ГИБДД признала виновником аварии второго водителя-участника столкновения? Тогда его страховая компания отремонтирует вам машину или отдаст деньги. И то, и другое — на сумму до 400 000 рублей, это максимальное покрытие по полису ОСАГО в 2019 году. За взысканием всего, что больше 400 тысяч, придется идти в суд.

Если — не дай Бог! — был причинен вред здоровью, его компенсируют на сумму до 500 000 рублей.
ДТП с участием пешехода
Если виноват я

Тогда всё наоборот — пострадавшему водителю, пассажирам или пешеходу платит ваша страховая.

К сожалению, свою машину придется ремонтировать самостоятельно, по ОСАГО это не оплачивается (только по КАСКО, но такой полис обычно в разы дороже).

Если виноваты оба
lng без осаго - что делать?

В таких случаях страховщики обычно компенсируют по 50% от суммы ущерба обоим водителям.

Если ОСАГО нет у виновника аварии

Выплаты все равно будут — пострадавший обращается в собственную страховую компанию.

Когда компенсации по ОСАГО 100% не будет

  1. Поцарапал дверью чужую машину на парковке — это не страховой случай, т.к. всё произошло не на дороге.
  2. Выпил, принял наркотики — выплату не жди.
  3. В полисе не указан автомобиль или водитель, виноватый в аварии.
  4. Мошенничество — например, когда владелец полиса ОСАГО разыграл спектакль умышленно сам повредил свою машину с целью получить страховую выплату. На днях читал новость, как мужик продавал на Avito «Тойоту» и признался, что два раза делал «фейковые» ДТП для КАСКО. Итог? Против него возбудили два уголовных дела :).
  5. Если повредил объект культурного значения — например, памятник, старинный дом и т.п.
  6. В случае, если автомобиль имеет статус «В угоне».
  7. Авария произошла из-за груза, относящегося к «группе риска» — например, из-за стройматериалов. Не заплатят и за повреждения, полученные во время погрузочно-разгрузочных работ.
  8. Когда ДТП происходит на учебном полигоне или гоночной (спортивной) трассе.
  9. Когда пострадал человек — а у него (человека) есть страховка от попадания в ДТП из-за особенностей его работы.
  10. Если захотите компенсировать моральный ущерб или упущенную выгоду.
  11. Машину повредил человек, а не другой автомобиль.

Если ДТП все-таки случилось

  • Оформите аварию через Европротокол (при небольшом ущербе) через официальное приложение для iOS или Android, либо свяжитесь с ГИБДД.
  • Отвезите извещение о ДТП в свою страховую компаниюв течение 5 рабочих дней. В чужую «страховую» следует ехать, только если из-за аварии пострадали люди. Заявления на возмещения по страховым выплатам рассматриваются в течение 20 рабочих дней.

Ремонт или деньги?

С 01.04.2017 приоритет отдается ремонту. По закону, страховая обязана в течение 30 дней отремонтировать вашу машину в своем партнерском сервисе, находящемся в радиусе 50 км. На машину поставят только новые запчасти (при компенсации деньгами считали бы износ), дадут от 6 мес. гарантии на ремонт, а на работы с кузовом — 12 мес. При желании со страховой можно согласовать и ремонт в любом другом сервисе — главное, чтобы было куда переводить деньги.

Если вам удобнее получить деньги (например, знакомый автомеханик всё сделает подешевле) — оформляйте ОСАГО в «Тинькофф Страхование», там чаще практикуют именно денежные выплаты, а не восстановительный ремонт.

Кроме того, по закону любой другой страховщик обязан выплатить деньги, если:

  • У него нет сервиса-партнера в радиусе 50 км,
  • Машина новая (менее 2 лет), и страховая не «дружит» ни с одном официальным дилером поблизости,
  • Ущерб от ДТП больше 400 000 рублей,
  • Машина неремонтопригодна,
  • Владелец — инвалид, серьезно пострадал или скончался в результате ДТП. Вместо него выплату могут получить родственники,
  • Виноваты оба участника ДТП.

Если не нравится качество ремонта — пишите заявление в страховую. Если экспертиза со стороны СК подтвердит факт наличия проблем во время гарантийного срока, машину отправят на повторный ремонт.

Полезный совет: при проблемах в общении со страховой жалуйтесь в контролирующую инстанцию, а именно в Банк России.

Что подразумевает под собой страхование без ограничений

Как правило, чаще всего неограниченный страховой полис выбирают в основном коммерческие организации, так как в них очень часто одним и тем же автомобилем могут управлять разные лица.

Страховой полис без ограниченный имеет тот же вид, что и ограниченный, с той лишь разницей, что в некоторых местах документа будут ставиться либо прочерки, либо же отметки. Официальный бланк неограниченной страховки можно посмотреть, и скачать на государственном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

ВНИМАНИЕ !!! При оформлении неограниченной страховки, стоит внимательно просмотреть документ после того, как страховщик закончить его заполнять. В первую очередь, необходимо обратить внимание на пункт 3, в котором обязательно должна стоять отметка в строке с названием «Договор заключался в отношении неограниченного числа физических лиц». Также и другие строки требуют внимания.

Графа, под названием «Лица, которые могут быть допущены к управлению автомобилем», а также «Удостоверение водителя» должны быть отмечены прочерком. В них не вписываются никакие лица и даже владелец машины. В этом и заключается разница открытой страховки от неограниченной, то есть, в страховом полисе без ограничений не указан срок его действия.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Как и где оформить полис ОСАГО?

Полис ОСАГО обязан иметь каждый владелецтранспортного средства. Но оформить его в страховой компании может не только собственник, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (собственника ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договор ОСАГО, — в графу «Страхователь»).

Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля, мотоцикла или самоходной техники, но обязательно до постановки ТС на государственный учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.

Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов): 

  • заявление (заполняется лично в страховой компании);
  • паспорт или иное удостоверение личности владельца ТС;
  • документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС или паспорт самоходной машины, свидетельство о регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС. После того как вы поставите технику на постоянный учет и получите технический паспорт, вам надо будет известить страховщика о том, что транспортное средство находится на постоянном учете в органах ГИБДД или Гостехнадзора;
  • документ, подтверждающий право собственности на ТС (если транспортное средство не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения ТС (если транспортное средство взято в аренду);
  • водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста) владельца ТС и при необходимости лиц, которые будут допущены к управлению (только для оформления закрытой страховки);
  • диагностическая карта с отметкой о  прохождении  технического осмотра (для ТС старше 3 лет) или свидетельство о прохождении технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин;
  • предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).

Документы нужно подавать в страховую компанию, имеющую лицензию. Все легально работающие компании объединены в Российский союз автостраховщиков. Проверить статус лицензии можно на его сайте. Там же можно узнать в отношении каких компаний ведется процедура банкротства или реорганизации.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн?

Оформить полис онлайн можно на сайте понравившейся вам страховой компании. В этом случае вам вышлют на адрес электронной почты электронный полис ОСАГО, его можно распечатать на обычном принтере или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Но лучше иметь в автомобиле бумажную копию. 

Оформить полис онлайн можно также при помощи сервиса «Оформить ОСАГО» на портале «Автокод», предварительно сравнив предложения нескольких страховщиков. Готовый полис будет доставлен по адресу собственника автомобиля, оплатить его можно наличными при получении или банковской картой.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Срок действия полиса и период пользования машиной

Автогражданская ответственность оформляется на 1 год. Клиенты могут в рамках страхового года выбрать период использования. Стоит учитывать, что минимальный срок страхования не менее 3 месяцев. Купить бланк на минимальный срок могут физические граждане. Юридические лица обязаны всегда оформлять бланк сроком – 1 год.

Заключить страховку сроком на 1 год также должны водители, которые приобретают машину в кредит. В данном случае условия страхования диктует кредитная организация.

Важно! Можно оформить страховку на время перегона. Договор заключается на срок до 20 дней при наличии транзитных номеров. Договор актуален для тех, кто планирует продать автомобиль или перегоняет в другой регион для постановки на учет. Оплата по полису составит 30% от базовой цены договора.

Сколько стоит полис ОСАГО?

Стоимость ОСАГО — это страховая премия, предусмотренная за страхование гражданской ответственности и оформление полиса ОСАГО. Она формируется исходя из действующей базовой ставки и различных коэффициентов, которые присваиваются в зависимости от региона, стажа вождения, количества водителей в страховке и их возраста и, например, наличия или отсутствия страховых случаев (коэффициент КБМ или бонус-малус).

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Принцип, по которому страховщики рассчитывают стоимость полиса, остался прежним. Поэтому сначала расскажу, как ее считают. Стоимость складывается из базового тарифа, умноженного на различные коэффициенты. Если тариф больше 1 — стоимость увеличивается, если меньше — снижается.
Цена полиса = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где
ТБ— базовый тариф. Он свой для каждого вида транспорта. Страховые компании могут менять базовый тариф, но оставаться в пределах коридора, установленного Центробанком. Например, до поправок стоимость базового тарифа для владельца частного легкового автомобиля составляла от 3432 до 4118 ₽.
КТ — территориальный коэффициент. Зависит от того, в каком регионе зарегистрирован собственник автомобиля. До принятия поправок КТ в Московской области был 1,7, в Челябинске — 2,1, а в Севастополе — 0,6. В крупных городах коэффициент всегда выше, чем районных центрах и небольших поселениях.
КБМ — коэффициент «бонус-малус». Зависит от истории страховых случаев владельца в прошлом. За безаварийный год страхователь получает скидку 5%, и его коэффициент снижается на 0,05. За 10 лет безупречной езды автомобилист достигает минимального значения КБМ — 0,5.
За аварии коэффициент надбавляют, но надбавка идет быстрее. Если страховщики возмещали за вас убытки по ДТП, к следующему полису они добавят коэффициент 1,4. Но учитывают только случаи, когда авария произошла по вине владельца полиса. Если в ДТП виноват другой водитель, коэффициент не повышают. Максимальный КБМ равен 2,45.
Для начинающих водителей КБМ равен 1. Если в страховку вписывают несколько водителей, при расчете стоимости полиса учитывают КБМ водителя с максимальным результатом. В полисе без ограничения списка допущенных водителей коэффициент равен 1,87.
КВС— коэффициент по возрасту и стажу водителя. Чем ниже возраст водителя и меньше стаж, тем КВС выше.

      КО — коэффициент допущенных к управлению водителей. Зависит от количества людей, которые вписаны в ОСАГО и могут управлять автомобилем. До поправок КО с ограничением был равен 1, а без ограничений — 1, 87.
      КМ — коэффициент мощности двигателя. Мощность можно посмотреть в паспорте транспортного средства — ПТС или в свидетельстве о регистрации автомобиля.
      Как КМ зависит от мощности двигателяМощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент мощности
      до 50 включительно0,6
      свыше 50 до 70 включительно1
      свыше 70 до 100 включительно1,1свыше 100 до 120 включительно1,2свыше 120 до 150 включительно1,4свыше 1501,6 КС — коэффициент сезонности. Его применяют к сезонным автомобилям, например, к снегоуборочной или поливальной машине.
      Кроме перечисленных основных коэффициентов, на стоимость полиса влияют дополнительные надбавки.
      КП— коэффициент срока страхования. Его применяют к автомобилям временно используемых на территории РФ.
      КПр — коэффициент на автомобили с прицепом. Для владельца частного легкового автомобиля с прицепом КПр не добавляют. Но если легковой автомобиль и прицеп, оформлены на организацию или у вас мотоцикл с коляской, то КПр добавят в расчеты. Самые высокий коэффициент — 1,4 применяют к большегрузам и тракторам с прицепами.

      Расчетная формула страхования

      Аварийность – не единственная причина увеличения конечного результата. Заявления о ДТП, частично влияющие на сумму, не являются главным ключом. На итог воздействуют водитель, модель машины, расценки запчастей. Итоговая результативность ОСАГО рассчитывается по определенной формуле (БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КС), где:

      • БК – базовая комплектация (определяет тип транспорта);
      • КМ – мощность двигателя;
      • КБМ – безаварийный стаж за последний год;
      • КТ – региональный коэффициент;
      • КВС – возраст и общий стаж водителя;
      • КО – количество доверенных лиц, управляющих авто;
      • КП – срок автострахования в определенный сезон;
      • КН – общая величина нарушений (штрафов);
      • КС – сезонный показатель.

      Пользователи самостоятельно рассчитывают цену страховки, используя калькулятор. Информация берется из таблиц. Критерии определяются на основе водительского удостоверения и других сведений. Следовательно, при одинаковых показателях в разных областях конечный результат отличается.

      Понятие коэффициентов ОСАГО

      И так как мы уже сказали выше, первое, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль, это коэффициенты, которые используются в основной формуле для расчета.

      Базовый тариф является регламентированным для ТС определенного типа. Для владельцев легковых автомобилей, принадлежащих категории «В», «ВЕ», величина тарифа колеблется в пределах 3775-4118 руб. На сумму влияет место регистрации ТС.

      Территориальный коэффициент зависит от того, где будет эксплуатироваться ТС – в оживленном городе или в сельской местности. Определяется местом регистрации.

      КВС (возраст – стаж). Этот показатель отвечает на вопрос о том, как влияет стаж вождения на страховку. Чем выше у лица стаж и возраст, тем этот показатель будет ниже. Максимальный показатель присваивается водителям, которые не достигли 22-х лет и не имеют опыта, и составляет — 1,8. Если гражданин не достиг 22-х лет, но при этом имеет опыт вождения более 3 лет, то при расчёте будет использоваться показатель 1,6. Опытному гражданину старше 22-х лет присваивается 1, со стажем вождения менее 3 лет – 1,7.

      Ограничивающий коэффициент зависит от количества лиц, которые по страховому полису будут иметь право на управление ТС. Страховой полис с ограничением (максимум 5 человек) – 1, без ограничений – 1,8.

      Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?

      Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:

      ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО

      Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно

      Ниже приведена расшифровка:

      1. ТБ — тариф базовый (базовая ставка)
      2. КТ — территориальный коэффициент ОСАГО
      3. КБМ — коэффициент бонус малус
      4. КВС — коэффициент возраста и стажа
      5. КО — ограничение количества водителей
      6. КС — коэффициент сезонности
      7. КП — длительности страхования
      8. КМ — коэффициент мощности ОСАГО
      9. КПР — наличие прицепа
      10. КН — коэффициент нарушений

      ТБ — Базовый коэффициент (базовый тариф)

      На ее размер влияют два фактора:

      • тип и категория ТС;
      • статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

      Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.

      Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.

      Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.

      Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.

      Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования

      Значения БТ для всех ТС приведены в таблице

      Категория транспортного средстваМинимальноМаксимально
      Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») 625 1548
      Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») 1646 3493
      Легковые автомобили («B», «BE») 2471 5436
      Легковые автомобили такси («B», «BE») 2877 9619
      Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») 2134 4165
      Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») 2667 5205
      Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») 3905 7399
      Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») 2246 6064
      Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») 3382 9131
      Трамваи («Tm») 1331 2521
      Троллейбусы («Tb») 2134 4044
      Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 872 1952

      Что такое коэффициент территории

      Для того чтобы рассчитать тариф ОСАГО, страховщики применяют так называемый коэффициент территории.

      п.1 приложения 2 указания ЦБ РФ №3384-у

      Эта величина меняется в зависимости от того, где располагается место локации транспортного средства. То есть местоположение города, села, региона будет влиять на окончательную стоимость полиса автогражданской ответственности.

      Это продиктовано тем, что в местах, где численность проживающего народа высока, есть более высокий риск возникновения ДТП. И, конечно, в таких местах коэффициент территории будет выше, нежели для населённых пунктов с низкой загрузкой населения.

      Значение таких коэффициентов постоянно увеличивается, так как население увеличивается, а значит, поднимается и уровень стоимость полиса. Хотя в некоторых местах, откуда жители, наоборот, выезжают, значение может и понижаться.

      Такой коэффициент в своем максимальном выражении равен 25 %.

      Также Кт разный для следующих групп:

      • юридический лица;
      • физические лица.

      Для наглядности того, как выглядит Кт на практике, можно изучить следующие параметры формулы при расчете страховки:

      1. В расчете участвует транспортное средство, у которого максимальная мощность двигателя равна 75 л. с.
      2. Стаж водителя управляющего авто – 8 лет.
      3. А также водитель проявляет желание вписать в свой страховой полис ОСАГО еще одного человека, стаж водителя для страховки – 1 год.
      4. Период, в который полис автогражданки будет действителен – 1 год.
      5. Место регистрации автомобиля и заключения договора страхования – город N.
      6. Страховая история субъекта – безаварийная.

      Если даже использовать все имеющиеся данные, то будет видно, что Кт – один из важных пунктов в расчете окончательной стоимости автогражданки.

      Любая страховая компания предлагает ОСАГО посчитать онлайн на своем сайте. Важно только учесть все имеющиеся данные. Но в калькуляторе может не быть ссылки на Кт, потому что рациональность учтена заранее, но все-таки, перед тем, как рассчитать страховку на машину, будет не лишним узнать наличие этого фактора.

      Таблица коэффициентов территории ОСАГО 2021 года

      Ниже приведена подробная таблица коэффициентов территории ОСАГО 2021 года. С ее помощью вы сможете уточнить, как зависит стоимость полиса от региона эксплуатации транспортного средства. Обращаем ваше внимание: для автовладельцев, являющихся физическими лицами, территориальный коэффициент указывают в зависимости от места регистрации собственника.

      Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
      1 Республика Адыгея 1,3 1
      2 Республика Алтай 0,7 0,5
      3.1 Горно-Алтайск 1,3 0,8
      3 Алтайский край 0,7 0,5
      4.1 Барнаул 1,7 1
      4.2 Бийск 1,2 0,8
      4.3 Заринск 1,1 0,8
      4.4 Рубцовск 1,1 0,8
      4.5 Новоалтайск 1,1 0,8
      4 Амурская область 1 0,6
      5.1 Свободный 1,1 0,9
      5.2 Белогорск 1,1 0,9
      5 Архангельская область 0,85 0,5
      6.1 Котлас 1,6 1
      6.2 Архангельск 1,8 1
      6.3 Северодвинск 1,7 1
      6 Астраханская область 0,8 0,5
      7.1 Астрахань 1,4 1
      7 Республика Башкортостан 1 0,8
      8.1 Кумертау 1,1 0,8
      8.2 Благовещенск 1,6 0,9
      8.3 Октябрьский 1,2 0,8
      8.4 Салават 1,1 0,8
      8.5 Стерлитамак 1,3 0,8
      8.6 Ишимбай 1,1 0,8
      8.7 Туймазы 1,3 0,8
      8.8 Уфа 1,8 1
      8 Белгородская область 0,8 0,5
      9.1 Белгород 1,3 0,8
      9.2 Губкин 1 0,8
      9.3 Старый Оскол 1 0,8
      9 Брянская область 0,7 0,5
      10.1 Клинцы 1 0,8
      10.2 Брянск 1,5 1
      10 Республика Бурятия 0,6 0,5
      11.1 Улан-Удэ 1,3 0,8
      11 Владимирская область 1 0,8
      12.1 Владимир 1,6 1
      12.2 Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
      12.3 Муром 1,2 0,8
      12 Волгоградская область 0,7 0,5
      13.1 Волгоград 1,3 0,8
      13.2 Волжский 1,1 0,8
      13.3 Камышин 1 0,8
      13.4 Михайловка 1 0,8
      13 Вологодская область 0,9 0,5
      14.1 Вологда 1,7 1
      14.2 Череповец 1,8 1
      14 Воронежская область 0,8 0,6
      15.1 Борисоглебск 1,1 0,9
      15.2 Россошь 1,1 0,9
      15.3 Воронеж 1,5 1,1
      15.4 Лиски 1,1 0,9
      15 Республика Дагестан 0,6 0,5
      16.1 Буйнакск 0,7 0,5
      16.2 Дербент 0,7 0,5
      16.3 Каспийск 0,7 0,5
      16.4 Махачкала 0,7 0,5
      16.5 Хасавюрт 0,7 0,5
      16 Еврейская АО 0,6 0,5
      17 Забайкальский край 0,6 0,5
      18.1 Чита 0,7 0,5
      18 Ивановская область 0,9 0,5
      19.1 Кинешма 1,1 0,8
      19.2 Шуя 1 0,8
      19.3 Иваново 1,8 1
      19 Республика Ингушетия 0,6 0,5
      20.1 Малгобек 0,8 0,5
      20 Иркутская область 0,8 0,5
      21.1 Черемхово 1 0,8
      21.2 Шелехов 1,3 0,8
      21.3 Ангарск 1,2 0,8
      21.4 Братск 1 0,8
      21.5 Иркутск 1,7 1
      21.6 Тулун 1 0,8
      21.7 Усолье-Сибирское 1,1 0,8
      21.8 Усть-Илимск 1 0,8
      21.9 Усть-Кут 1 0,8
      21 Республика Кабардино-Балкария 0,7 0,5
      22.1 Прохладный 1 0,8
      22.2 Нальчик 1 0,8
      22 Калининградская область 0,9 0,5
      23.1 Калининград 1,1 0,8
      23 Республика Калмыкия 0,6 0,5
      24.1 Элиста 1,3 0,8
      24 Калужская область 0,9 0,5
      25.1 Калуга 1,2 0,8
      25.2 Киров 1,4 1
      25.3 Обнинск 1,3 0,8
      25 Камчатский край 1 0,6
      26.1 Петропавловск-Камчатский 1,3 1
      26 Республика Карачаево-Черкесия 1 0,8
      27 Республика Карелия 0,8 0,5
      28.1 Петрозаводск 1,3 0,8
      28 Кемеровская область 1,1 0,8
      29.1 Осинники 1,3 0,8
      29.2 Киселёвск 1,2 0,8
      29.3 Юрга 1,2 0,8
      29.4 Кемерово 1,9 1
      29.5 Междуреченск 1,3 0,8
      29.6 Новокузнецк 1,8 1
      29.7 Прокопьевск 1,3 0,8
      29.8 Анжеро-Судженск 1,2 0,8
      29.9 Белово 1,3 0,8
      29.10 Берёзовский 1,3 0,8
      29 Кировская область 0,8 0,5
      30.1 Кирово-Чепецк 1,2 0,8
      30 Республика Коми 1 0,8
      31.1 Сыктывкар 1,6 1
      31.2 Ухта 1,3 0,8
      31 Костромская область 0,7 0,5
      32.1 Кострома 1,3 0,8
      32 Краснодарский край 1 0,8
      33.1 Кропоткин 1,1 0,8
      33.2 Крымск 1,1 0,8
      33.3 Армавир 1,2 0,8
      33.4 Курганинск 1,1 0,8
      33.5 Геленджик 1,3 0,8
      33.6 Лабинск 1,1 0,8
      33.7 Славянск-на-Кубани 1,1 0,8
      33.8 Краснодар 1,8 1
      33.9 Ейск 1,1 0,8
      33.10 Новороссийск 1,8 1
      33.11 Анапа 1,3 0,8
      33.12 Тимашёвск 1,1 0,8
      33.13 Сочи 1,2 0,8
      33.14 Тихорецк 1,1 0,8
      33.15 Туапсе 1,2 0,8
      33.16 Белореченск 1,1 0,8
      33 Красноярский край 0,9 0,5
      34.1 Ачинск 1,1 0,8
      34.2 Железногорск 1,3 0,8
      34.3 Лесосибирск 1 0,8
      34.4 Красноярск 1,8 1
      34.5 Минусинск 1 0,8
      34.6 Норильск 1,3 0,8
      34.7 Зеленогорск 1,1 0,8
      34.8 Назарово 1 0,8
      34.9 Канск 1 0,8
      34 Республика Крым 0,6 0,6
      35 Курганская область 0,6 0,5
      36.1 Шадринск 1,1 0,8
      36.2 Курган 1,4 0,8
      36 Курская область 0,7 0,5
      37.1 Курск 1,2 0,8
      37 Ленинградская область 1,3 0,8
      38 Липецкая область 0,8 0,5
      39.1 Елец 1 0,8
      39.2 Липецк 1,5 1
      39 Магаданская область 0,6 0,5
      40.1 Магадан 0,7 0,5
      40 Республика Марий Эл 0,7 0,5
      41.1 Волжск 1 0,8
      41.2 Йошкар-Ола 1,4 0,8
      41 Республика Мордовия 0,8 0,6
      42.1 Рузаевка 1,2 1
      42.2 Саранск 1,5 1
      42 Москва 2 1,2
      43 Московская область 1,7 1
      44 Мурманская область 1,2 1
      45.1 Североморск 1,6 1
      45.2 Мончегорск 1,3 1
      45.3 Апатиты 1,3 1
      45.4 Мурманск 2,1 1,2
      45 Ненецкий АО 0,8 0,5
      46 Нижегородская область 1 0,8
      47.1 Бор 1,3 0,8
      47.2 Выкса 1,1 0,8
      47.3 Арзамас 1,1 0,8
      47.4 Кстово 1,2 0,8
      47.5 Саров 1,1 0,8
      47.6 Дзержинск 1,3 0,8
      47.7 Нижний Новгород 1,8 1
      47.8 Балахна 1,3 0,8
      47 Новгородская область 0,9 0,5
      48.1 Боровичи 1 0,8
      48.2 Великий Новгород 1,3 0,8
      48 Новосибирская область 0,9 0,5
      49.1 Куйбышев 1 0,8
      49.2 Бердск 1,3 0,8
      49.3 Новосибирск 1,7 1
      49.4 Искитим 1,2 0,8
      49 Омская область 0,9 0,5
      50.1 Омск 1,6 1
      50 Оренбургская область 0,8 0,5
      51.1 Бугуруслан 1 0,8
      51.2 Бузулук 1 0,8
      51.3 Оренбург 1,7 1
      51.4 Орск 1,1 0,8
      51.5 Новотроицк 1 0,8
      51 Орловская область 0,7 0,5
      52.1 Ливны 1 0,8
      52.2 Орёл 1,2 0,8
      52.3 Мценск 1 0,8
      52 Пензенская область 0,7 0,5
      53.1 Кузнецк 1 0,8
      53.2 Заречный 1,2 0,8
      53.3 Пенза 1,4 1
      53 Пермский край 1,1 0,8
      54.1 Чайковский 1 0,8
      54.2 Краснокамск 1,3 0,8
      54.3 Березники 1,3 0,8
      54.4 Лысьва 1 0,8
      54.5 Соликамск 1,2 0,8
      54.6 Пермь 2 1,2
      54 Приморский край 0,7 0,5
      55.1 Артём 1 0,8
      55.2 Владивосток 1,4 1
      55.3 Находка 1 0,8
      55.4 Спасск-Дальний 1 0,8
      55.5 Арсеньев 1 0,8
      55.6 Уссурийск 1 0,8
      55 Псковская область 0,7 0,5
      56.1 Великие Луки 1 0,8
      56.2 Псков 1,2 0,8
      56 Ростовская область 0,8 0,5
      57.1 Батайск 1,3 0,8
      57.2 Сальск 1 0,8
      57.3 Волгодонск 1 0,8
      57.4 Гуково 1 0,8
      57.5 Новочеркасск 1 0,8
      57.6 Новошахтинск 1 0,8
      57.7 Азов 1,2 0,8
      57.8 Ростов-на-Дону 1,8 1
      57.9 Таганрог 1 0,8
      57.10 Каменск-Шахтинский 1 0,8
      57.11 Шахты 1,1 0,8
      57 Рязанская область 0,9 0,5
      58.1 Рязань 1,4 1
      58 Самарская область 0,9 0,5
      59.1 Чапаевск 1,2 0,8
      59.2 Новокуйбышевск 1,1 0,8
      59.3 Самара 1,6 1
      59.4 Сызрань 1,1 0,8
      59.5 Тольятти 1,5 1
      59 Санкт-Петербург 1,8 1
      60 Саратовская область 0,7 0,5
      61.1 Вольск 1 0,8
      61.2 Балаково 1 0,8
      61.3 Саратов 1,6 1
      61.4 Балашов 1 0,8
      61.5 Энгельс 1,2 0,8
      61 Сахалинская область 0,9 0,5
      62.1 Южно-Сахалинск 1,5 1
      62 Свердловская область 1 0,8
      63.1 Верхняя Пышма 1,3 0,8
      63.2 Полевской 1,2 0,8
      63.3 Верхняя Салда 1,2 0,8
      63.4 Ревда 1,1 0,8
      63.5 Екатеринбург 1,8 1
      63.6 Михайловск 1,2 0,8
      63.7 Первоуральск 1,3 0,8
      63.8 Асбест 1,1 0,8
      63.9 Новоуральск 1,3 0,8
      63 Севастополь 0,6 0,6
      64 Республика Северная Осетия — Алания 0,8 0,5
      65.1 Владикавказ 1 0,8
      65 Смоленская область 0,7 0,5
      66.1 Вязьма 1 0,8
      66.2 Рославль 1 0,8
      66.3 Ярцево 1 0,8
      66.4 Сафоново 1 0,8
      66.5 Смоленск 1,2 0,8
      66 Ставропольский край 0,7 0,5
      67.1 Будённовск 1 0,8
      67.2 Георгиевск 1 0,8
      67.3 Ессентуки 1 0,8
      67.4 Кисловодск 1,2 0,8
      67.5 Невинномысск 1 0,8
      67.6 Минеральные Воды 1 0,8
      67.7 Пятигорск 1 0,8
      67.8 Ставрополь 1,2 0,8
      67 Тамбовская область 0,8 0,5
      68.1 Мичуринск 1 0,8
      68.2 Тамбов 1,2 0,8
      68 Республика Татарстан 1,1 0,8
      69.1 Бугульма 1 0,8
      69.2 Чистополь 1 0,8
      69.3 Альметьевск 1,3 0,8
      69.4 Лениногорск 1 0,8
      69.5 Набережные Челны 1,7 1
      69.6 Елабуга 1,2 0,8
      69.7 Нижнекамск 1,3 0,8
      69.8 Зеленодольск 1,3 0,8
      69.9 Казань 2 1,2
      69 Тверская область 0,8 0,5
      70.1 Вышний Волочёк 1 0,8
      70.2 Ржев 1 0,8
      70.3 Тверь 1,5 1
      70.4 Кимры 1 0,8
      70 Томская область 0,9 0,5
      71.1 Северск 1,2 0,8
      71.2 Томск 1,6 1
      71 Тульская область 0,9 0,5
      72.1 Щёкино 1,2 0,8
      72.2 Ефремов 1 0,8
      72.3 Новомосковск 1 0,8
      72.4 Алексин 1 0,8
      72.5 Тула 1,5 1
      72.6 Узловая 1,2 0,8
      72 Республика Тыва 0,6 0,5
      73 Тюменская область 1,1 0,8
      74.1 Тобольск 1,3 0,8
      74.2 Тюмень 2 1,2
      74 Республика Удмуртия 0,8 0,5
      75.1 Воткинск 1,1 0,8
      75.2 Глазов 1 0,8
      75.3 Сарапул 1 0,8
      75.4 Ижевск 1,6 1
      75 Ульяновская область 0,9 0,6
      76.1 Димитровград 1,2 0,9
      76.2 Ульяновск 1,5 1,1
      76 Хабаровский край 0,8 0,5
      77.1 Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
      77.2 Амурск 1 0,8
      77.3 Хабаровск 1,7 1
      77 Республика Хакасия 0,6 0,5
      78.1 Черногорск 1 0,8
      78.2 Абакан 1 0,8
      78.3 Саяногорск 1 0,8
      78 Ханты-Мансийский АО — Югра 1,1 0,8
      79.1 Ханты-Мансийск 1,5 1
      79.2 Когалым 1 0,8
      79.3 Нефтеюганск 1,3 0,8
      79.4 Нижневартовск 1,8 1
      79.5 Нягань 1,3 0,8
      79.6 Сургут 2 1,2
      79 Челябинская область 1 0,8
      80.1 Чебаркуль 1,2 0,8
      80.2 Сатка 1,2 0,8
      80.3 Златоуст 1,4 0,8
      80.4 Копейск 1,6 1
      80.5 Магнитогорск 1,8 1
      80.6 Миасс 1,4 0,8
      80.7 Челябинск 2,1 1,3
      80 Республика Чечня 0,6 0,5
      81 Республика Чувашия 0,8 0,5
      82.1 Новочебоксарск 1,2 0,8
      82.2 Чебоксары 1,7 1
      82.3 Канаш 1,1 0,8
      82 Чукотский АО 0,6 0,5
      83 Республика Якутия 0,6 0,5
      84.1 Нерюнгри 0,8 0,5
      84.2 Якутск 1,2 0,7
      84 Ямало-Ненецкий АО 1,1 0,8
      85.1 Новый Уренгой 1 0,8
      85.2 Ноябрьск 1,7 1
      85 Ярославская область 0,9 0,5
      86.1 Ярославль 1,5 1

      Почему страховой коэффициент ОСАГО разный по регионам

      Разница между коэффициентами для разных регионов весьма существенна. Так, для москвичей это показатель составляет 2,0, а для жителей Ленинградской области — 1,3. Откуда берется такая большая разница в расчетах?

      Все дело в особенностях крупных городов:

      • высокой плотности движения;
      • степени аварийности.

      Предполагается, что у жителя крупного города больше риск попасть в ДТП, поэтому стоимость полиса должна быть выше.

      КБМ — коэффициент бонус-малус.

      КБМ — это коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования. Проще говоря, КБМ зависит от того, были вы виновником аварии или нет.

      Например, в этом году ваш КБМ равен 1, в следующем году КБМ уже будет равен 0,95, если вы не станете виновником аварии. Соответственно, стоимость полиса ОСАГО будет меньше. Если же по вашей вине произойдет одна авария, то КБМ в следующем году для вас станет 1,55, две аварии — 2,45 и так далее. Это означает, что стоимость полиса ОСАГО увеличится.

      N п/п

      Коэффициент КБМ на период КБМ

      Коэффициент КБМ

      0 страховых возмещений за период КБМ

      1 страховое возмещение за период КБМ

      2 страховых возмещения за период КБМ

      3 страховых возмещения за период КБМ

      Более 3 страховых возмещений за период КБМ

      1

      2

      3

      4

      5

      6

      7

      1

      2,45

      2,3

      2,45

      2,45

      2,45

      2,45

      2

      2,3

      1,55

      2,45

      2,45

      2,45

      2,45

      3

      1,55

      1,4

      2,45

      2,45

      2,45

      2,45

      4

      1,4

      1

      1,55

      2,45

      2,45

      2,45

      5

      1

      0,95

      1,55

      2,45

      2,45

      2,45

      6

      0,95

      0,9

      1,4

      1,55

      2,45

      2,45

      7

      0,9

      0,85

      1

      1,55

      2,45

      2,45

      8

      0,85

      0,8

      0,95

      1,4

      2,45

      2,45

      9

      0,8

      0,75

      0,95

      1,4

      2,45

      2,45

      10

      0,75

      0,7

      0,9

      1,4

      2,45

      2,45

      11

      0,7

      0,65

      0,9

      1,4

      1,55

      2,45

      12

      0,65

      0,6

      0,85

      1

      1,55

      2,45

      13

      0,6

      0,55

      0,85

      1

      1,55

      2,45

      14

      0,55

      0,5

      0,85

      1

      1,55

      2,45

      15

      0,5

      0,5

      0,8

      1

      1,55

      2,45

      Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

      Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

      Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

      Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

      При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

      Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

      Класс на начало годового срока страхования

      Коэффициент

      Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

      0
      страховых выплат1
      страховая выплата2
      страховые выплаты3
      страховые выплаты4 и более
      страховых выплат
      М 2,45 0 М М М М
      0 2,3 1 М М М М
      1 1,55 2 М М М М
      2 1,4 3 1 М М М
      3 1 4 1 М М М
      4 0,95 5 2 1 М М
      5 0,9 6 3 1 М М
      6 0,85 7 4 2 М М
      7 0,8 8 4 2 М М
      8 0,75 9 5 2 М М
      9 0,7 10 5 2 1 М
      10 0,65 11 6 3 1 М
      11 0,6 12 6 3 1 М
      12 0,55 13 6 3 1 М
      13 0,5 13 7 3 1 М

      Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)

      Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)

      Подробнее о коэффициенте ограничения водителей читайте в нашей статье: КО 2021.

      КВС: как узнать собственный коэффициент?

      Свой коэффициент возраста и стажа может определить любой водитель, исходя из таких данных:

      • возраст до 22-х лет, стаж до 3-х лет – значение коэффициента 1,8;
      • возраст больше, чем 22 года, стаж до 3-х лет — значение коэффициента 1,7;
      • возраст до 22-х лет, стаж свыше 3-х лет — значение коэффициента 1,6;
      • возраст больше, чем 22 года, стаж свыше 3-х лет — значение коэффициента 1,0.

      Отдельного внимания заслуживают такие моменты:

      1. В случае, когда в страховой полис внесено несколько водителей, допущенных к управлению ТС (здесь и далее – транспортное средство), то в расчет берется максимальный коэффициент КВС (из всех возможных).
      2. Определение водительского стажа осуществляется на основании данных автоудостоверения, где указана дата получения прав на управление транспортом определенной категории.
      3. В случае, когда договором автострахования не предусмотрено никаких ограничений в отношении числа лиц, которые допущены к управлению ТС (коэффициент ограничения Kо=1,8), то показатель КВС принимается равным 1,0.
      4. В случае, когда страховка ОСАГО оформляется на авто, зарегистрированное в другом государстве, то для расчета его стоимости применяется КВС=1,7.
      5. КВС не применяется в случае страхования:
      • владельцев прицепов (в т.ч. прицепов-роспусков) и полуприцепов;
      • ТС, собственником либо страхователем которого является лицо юридическое.

      Когда КВС не используется

      КВС является базовым составляющим формулы при проведении подсчетов цены ОСАГО. Повлиять на возраст и стаж невозможно, как и исключить ставку или изменить ее в лучшую сторону. Люди с хорошим опытом безаварийной езды, в зависимости от региона, могут рассчитывать на высокую скидку при покупке страховки. Она иногда достигает 50% – если количество лет без аварий больше 10. Но в некоторых случаях показатель не учитывается. В формуле он используется как единица в следующих ситуациях:

      1. Оформление страхового полиса осуществляется от лица организации.
      2. Транспорт планируется эксплуатировать вместе с прицепом, о чем в документе сделана отметка в специальном поле.
      3. Приобретается страховка «мультидрайв», при которой возраст и стаж водителей не учитываются, так как она действует в отношении неограниченного круга лиц.
      4. Владелец авто старше 22 лет со стажем вождения 3 года и больше.

      В остальных случаях КВС всегда применяется при расчете ОСАГО и бывает в диапазоне от 1 до 1,8, исходя из возраста и стажа всех лиц, допущенных к управлению авто. Показатель выше, если водителю нет 22 лет, что сказывается и на их опыта, который будет менее 3 лет.

      При расчете цены ОСАГО учитывается множество факторов, которые выражаются в виде коэффициентов. Они позволяют сформировать цену на страховой продукт, с учетом опыта и стажа водителя, мощности двигателя, вписанных людей, которые будут управлять транспортом, регионального показателя. Во внимание также принимаются базовые тарифы конкретного страховщика и КБМ, накопленный за предыдущий период.

      КМ — коэффициент мощности двигателя.

      При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные ПТС или СТС. В случае если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 киловатт-час = 1,35962 лошадиных сил.

      N п/п

      Мощность двигателя (лошадиных сил)

      Коэффициент КМ

      1

      2

      3

      1

      До 50 включительно

      0,6

      2

      Свыше 50 до 70 включительно

      1

      3

      Свыше 70 до 100 включительно

      1,1

      4

      Свыше 100 до 120 включительно

      1,2

      5

      Свыше 120 до 150 включительно

      1,4

      6

      Свыше 150

      1,6

      КП — Срок страхования

      Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис

      Срок страхованияЗначение
      1 год 1
      9 месяцев 0.95
      8 месяцев 0.9
      7 месяцев 0.8
      6 месяцев 0.7
      5 месяцев 0.65
      4 месяца 0.6
      3 месяца 0.5
      2 месяца 0.4
      от 16 дней до 30 дней 0.3
      от 5 до 15 дней 0.2

      Как зависит страховка от лошадиных сил?

      Мощностной коэффициент колеблется от 0.6-1.6, в зависимости от количества лошадиных сил.

      п.5 приложения 2 указания ЦБ №3384-У

      Кп (период страхования). Используется только для ТС, местом регистрации которых является какое-либо иностранное государство. Показатель увеличивается со временем нахождения автомобиля на территории РФ.

      Коэффициент бонус-малус используется для определения класса вождения и присваивается не машине, а водителю. Существует специальная сетка, лицам без опыта присваивается показатель — класс 3, далее, с каждым годом, он будет изменяться в большую сторону, при условии, что данный гражданин не участвовал в ДТП.

      Количество водителей

      Неограниченный полис ОСАГО дороже: страховщик не знает, кто сядет за руль автомобиля, и, соответственно, рискует больше. В 2019 году индекс КО для таких полисов вырос с 1,8 до 1,87. На практике это означает увеличение суммы в среднем на 4 %. Чтобы стоимость полиса ОСАГО рассчитать для машин с точно определенным кругом водителей, используют прежний КО = 1.

      Важно знать! Индекс КО влияет на выбор коэффициентов стажа, возраста и бонус-малус. Если круг водителей не ограничен, применяется КВС владельца авто, иначе – самого молодого новичка, допущенного к управлению. То же самое правило действует в отношении КБМ.

      Как работают поощрения за безаварийное вождение?

      Страховщики предусмотрели поощрения, которые влияют на надёжное и качественное вождение ТС водителем. Большинство организаций предлагают значительное снижение стоимости страховки, если автомобилист не попадал в аварии за время своего стажа. При этом играют роль только ДТП, в которых водитель был признан судом виновным. Аварии, случившиеся не вследствие нарушения автомобилистом правил, не приведут к повышению стоимости страховки.

      За водителем закрепляется соответствующий класс, в зависимости от того, какой временной промежуток автомобилист не участвовал в ДТП. Чем больше период безаварийных ситуаций, тем значительнее данный показатель. Между ним и КБМ существует обратная связь, которую берут во внимание все страховщики.

      Таким образом, бонус за безаварийный период вождения влияет на снижение цены страховки при получении полиса ОСАГО.

      Как только суд определяет водителя виновником ДТП, класс уменьшается. Вследствие этого следующая страховка будет ему стоить больше настоящей. Это касается всех без исключения компаний. Разница между ними заключается лишь в коэффициенте повышения цены.

      Таблица коэффициента бонус-малус

      Исходя из таблицы, размер минимального коэффициента бонус-малус можно получить за 10 лет безаварийного вождения

      Если класс автомобилиста чрезмерно низкий, то для заключения более выгодного договора юристы советуют оформлять страховку без ограничений. В этой ситуации безаварийный период эксплуатации машины не будет зачисляться ни для кого, кроме непосредственно самого владельца ТС.

      Прерывается ли стаж при лишении прав?

      Стаж вождения ни в коем случае не прерывается. Даже если человек, которого лишили право водить машину на протяжении 1,5 лет и более по причине того, что он стал  виновником ДТП или управлял своим транспортом в нетрезвом виде. Длительность вождения все равно будет начинаться с момента, когда он первый раз получил права.

      Расчет стажа при смене категории

      Если человек, получает новые права по вождению другой категории, при этом имея уже права, то в таких случаях идет расчет по стажу.

      По закону Российской Федерации, стаж начисляется с момента получения прав. То есть, если человек получил право на вождение транспорта категории В в 2000 году, а права на вождение транспорта категории С в 2009 году, то принято считать, что на момент получения категории С, водитель имеет стаж вождения 9 лет по В категории, тем временем как С категория начинает только набирать стаж.

      При этом страховые компании обязаны обратить внимание на самый первый срок получения прав.

      Даже при замене категории, стаж и возраст водителя тесно связаны с ранее имеющимся стажем независимо от вида автомобиля.

      Расчеты всегда производятся по водительскому удостоверению и имеют параметры:

      1. Возраст 22, стаж два года — коэффициент составляет 1,3%.
      2. От 22 лет, стаж более трех лет — 1,2%.
      3. 25 лет, стаж более четырех — 1,15%.
      4. Более 25 лет со стажем выше 10 лет — 1%.

      Тарифы после ДТП

      Аккуратные водители, которые смогут провести год без аварий могут рассчитывать на 5% компенсацию от государства относительно коэффициента бонуса-малуса. А вот лица, которые попадут в ДТП, при последующем обновлении договора будут платить на 50% больше.

      Таблица стоимости ОСАГО:

       Наименование страховщика Цена полиса для легкового автомобиля с мощностью двигателя свыше 150    Цена полиса для грузового автомобиля с мощность двигателя свыше 150
       УралСиб  14 826 рублей  9 475 рублей
       Тинькофф  14 826 рублей  9 475 рублей
       РЕСО-Гарантия  14 826 рублей  9 475 рублей
       МСК  14 826 рублей  9 475 рублей
       Интач Страхование  14 826 рублей  9 475 рублей

      При составлении таблицы был выбран как регион регистрации Москва и страховой пакет мультидрайв. Очевидно, что страхование сверхмощного легкового автомобиля дело более затратное, чем даже грузового транспортного средства.

      Цена ОСАГО зависит от многих факторов, среди которых можно отметить возраст и стаж водителей, длительность безаварийного вождения, марку ТС и мощность двигателя.

      Какие коэффициенты и как можно уменьшить

      При покупке полиса ОСАГО у каждого автовладельца есть возможность снизить его стоимость за счет понижения определенных показателей.

      Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

      Чтобы получить точный расчет цены полиса, для начала автомобилисту понадобится подготовить документы, которые помогут в оформлении — права, документы на машину, паспорт, диагностическую карту, данные о КБМ, полис за предыдущий период (если есть).

      Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО придерживаются следующей формулы:

      Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН

      • мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
      • базовый тариф (ТБ);
      • территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
      • критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
      • количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
      • коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
      • периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
      • количества нарушений (КН) — 1,5;
      • срока страхования (КП) — 0,2 -1;
      • дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).

      Расчет ОСАГО Росгосстрах можно сделать через калькулятор:

      Если сумма устраивает, автомобилисту предложат продолжить процесс оформления, и оплатить полис онлайн. Во избежание ошибок при внесении сведений о документах рекомендуется заранее подготовить их для заполнения, а запрос отправлять только после сверки внесенной информации с исходной документацией.

      Выбирая дату начала действия полиса, водителю следует учитывать, что электронный ОСАГО начнет действовать не сразу. С момента подписания договора уходит до 3 дней. Если нужно оформить страхование со следующего дня, следует посетить офис страховщика лично.

      Отмена коэффициента нарушений КН

      9. Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — коэффициент КН).

      Коэффициент КН равен 1,5.

      Коэффициент нарушений КН применялся при расчете стоимости ОСАГО для тех водителей, которые допустили серьезные нарушения правил страхования.

      Например, если водитель скрылся с места ДТП.

      Коэффициент нарушений увеличивал стоимость страховки в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент не используется.

      Кому положены льготы

      Ветераны труда и пенсионеры могут использовать льготы при техосмотре автомобиля только на основании региональных законов.

      При оформлении ОСАГО льготы имеют инвалиды. Но они сначала должны оформить полис, а затем обратиться в органы социальной защиты о возмещении затраченных средств.

      Региональные власти могут сами устанавливать льготные категории по ОСАГО с компенсацией им страховых премий.

      Закон обязывает органы социальной защиты возместить затраченные средства:

      • инвалидам;
      • детям с инвалидностью, обладающим транспортными средствами согласно медицинским показаниям; компенсация для этих лиц составит 50% от страховой суммы, уплаченной по договору.

      Возмещение возможно только в том случае, если ТС будет в пользовании самого инвалида и не более чем 2 водителей дополнительно (ст.17 ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев наземных транспортных средств»). Возмещение выплат по ОСАГО является расходным обязательством государства.

      Изменения в системе расчета ОСАГО

      Теперь разберемся, как изменятся тарифы и коэффициенты после 1 сентября, какие новые факторы начнут учитывать страховщики, и сколько вы заплатите за страховой полис.
      1. Изменили базовые тарифы. Базовые тарифы изменили для всех категорий транспортных средств. Тарифный коридор расширился примерно на 10% в обе стороны.
      Базовый тариф с 1 сентября 2020
      2. Ввели определяющие факторы. Изменились не только базовые тарифы, но и подход к расчету стоимости полиса. Теперь для каждого автовладельца стоимость будут рассчитывать индивидуально. На цену повлияют дополнительные факторы.

      • Административные или уголовные наказания за нарушение ПДД в течение всего водительского стажа. Максимальные тарифы будут у тех, кого лишали прав, ловили нетрезвым за рулем, или участник аварии оставил место ДТП.
      • Неоднократные серьезные нарушения ПДД в течение года: проезд на красный свет, выезд на встречную полосу и превышение скорости. Учитывают нарушения, зафиксированные сотрудником ДПС.
      • Другие факторы, которые нарушают безопасность на дорогах. Список факторов страховщики должны обнародовать и вывесить на своих сайтах. Пока эти факторы неизвестны. Однако в поправках к закону перечислено, что запрещено использовать: расовая и языковая принадлежность, национальность, пол, должностные положения и партийность.

      Так страховые компании стимулируют водителей к аккуратной езде. Если раньше от внимательности и дисциплинированности водителей зависел лишь один коэффициент КБМ, то теперь каждый в силах «заработать» себе более низкий тариф.
      Важно: Цена полиса не может превышать базовый тариф, умноженный на коэффициент территории, более чем в три раза. Для нарушителей — более чем в пять раз.3. Изменили коэффициенты. Центробанк изменил некоторые коэффициенты.
      КТ — территориальный коэффициент подрос в одних городах и снизился в других. Например, в Севастополе — с 0,6 до 0,64; в Челябинске — с 2,1 до 1,99; в Москве — с 1,7 до 1,9. Полный перечень КТ можно посмотреть в Указании Центробанка.
      КВС расширился на 3—4%. Для молодых и неопытных полис теперь стоит дороже, а для опытных водителей старшего возраста — дешевле. Для организаций КВС увеличили в 1, 8 раза.
      КВС после 24 августа 2020
      КО больше не зависит от количества водителей, вписанных в полис. За двух водителей и за неограниченный список коэффициент одинаковый: 1,94 — для частных владельцев и 1,97 — для организаций. За одного водителя коэффициент составит 1.
      Если в ОСАГО вписано несколько водителей, то на стоимость страховки влияет наихудший коэффициент КВС и КБМ. В мою страховку вписан муж, он старше по возрасту и у него больше водительский стаж. Его КВС ниже моего, но полис рассчитывают по моим данным и добавляют больший коэффициент.
      4. Временно отменили диагностическую карту. Раньше полис ОСАГО нельзя было оформить без диагностической карты. До 30 сентября это требование отменено. Сейчас заключить договор ОСАГО можно без техосмотра. Однако водителям придется предъявить страховщикам диагностическую карту или свидетельство о прохождении техосмотра, когда снимут ограничения.

      Штраф за отсутствие ОСАГО

      Официальный штраф за езду без оформленного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности — 800 (восемьсот) рублей. Если заплатить в первые 20 дней после того, как выписано постановление, отдадите в 2 раза меньше, т.е. 400 рублей.

      Но, как вы понимаете:

      1. Штраф могут взимать неоднократно. Один раз остановили, другой, третий — и каждый раз придется заплатить. В Москве уже тестируется проверка полиса ОСАГО автоматизированными камерами — и результаты радуют проверяющих. Покатался по столице, и гаджеты за день навыписывают штрафов как раз на новый полис…
      2. Если авария — обижаться будет не на кого.

      Преимущества полиса ОСАГО

      Основная цель страховки ОСАГО – компенсировать вред, причиненный автовладельцем жизни, здоровью или имуществу других участников дорожного движения. С суммами выплат по полису можно ознакомиться здесь в разделе «Лимиты возмещения». Как показывает практика, если вред, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» автовладелец выплатит из своего кармана.

      Возможности страховки можно расширить за счёт дополнительных опций:

      1. ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности

        Для чего нужно ДСАГО? Часто случаются ДТП, при которых виновником становится автовладелец, повредивший дорогой автомобиль. Выплаты по ОСАГО может не хватить для компенсации ущерба. Разницу виновник аварии выплачивает из своего кармана.

        ДСАГО решает эту проблему. Данный полис можно купить лишь с приобретением КАСКО.

      2. «Автозащита»

        Компенсация по ОСАГО осуществляется с учетом степени износа авто. Опция «Автозащита» восполняет разницу между причиненным авто ущербом и суммой выплаты, включающей износ ТС. Автовладелец получает направление на ремонт машины, сэкономив на дополнительных расходах. Действует только для легковых авто возрастом до 5 лет.

      3. Гарантия ТО

        Нередко в ходе техосмотра выявляются дефекты, с которыми авто не допускается к участию в дорожном движении. Страховой полис «Гарантия ТО» помогает избежать непредвиденные расходы на решение подобных проблем. По этой опции автовладельцу компенсируются средства, затраченные на устранение обнаруженных при техосмотре поломок. Полис действует в отношении легковых авто годом выпуска от 1 года до 10 лет.

      Подробнее изучить информацию о доп. опциях можно на странице ОСАГО.

      Какие бывают максимальные выплаты в 2021 году?

      Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:

      • максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
      • если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
      • верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.

      Виды

      Выплаты по ОСАГО бывают:

      • прямыми;
      • страховыми;
      • по Европротоколу;
      • компенсационными.

      Все зависит от обстоятельств происшествия, наличия страховок у водителей и размера ущерба.

      Прямое возмещение убытков

      Согласно ст. 14.1 закона «Об ОСАГО» если в аварии участвовало не более двух машин, и никто не пострадал лично, только есть повреждения корпуса автомобиля, то можно рассчитывать на прямую компенсацию ущерба.

      Но для этого у обоих участников ДТП должны быть полисы «автогражданки». За выплатой можно обратиться непосредственно в ту компанию, где покупался полис (поэтому выплаты и называются прямыми), а уж затем страховщик сам взыщет деньги с компании виновника аварии.

      По правилам страхования, реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает права потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал виновника ДТП, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении.

      Непрямое

      Это не совсем корректное определение, но оно используется довольно часто. Означает оно страховые выплаты по договору ОСАГО, которыми компенсируются затраты на ремонт автомобиля, восстановления здоровья, выплаты наследникам. Согласно лимитам, указанным в законе получить можно не более 500 тыс. рублей в случае компенсации ущерба жизни и здоровью и не более 400 тыс. рублей на ремонт автомобиля или в качестве компенсации его стоимости при полной гибели.

      Деньги на восстановительный ремонт или лечение получает потерпевший или его выгодоприобретатель, но не сам страхователь, который потратил деньги на страховку.

      По Европротоколу

      Оно применяется только в тех случаях, когда в аварию попало два водителя и никто не получил серьезных увечий.

      Видя незначительную сумму ущерба водители могут принять решение не вызывать ГИБДД и ограничиться заполнением извещения о ДТП. Далее потерпевший подает в страховую компанию пакет документов на выплату без справки о ДТП.

      Максимальное возмещение по Европротоколу (когда дорожно-транспортное происшествие оформляется без справок) – не более 100 тысяч рублей.

      Компенсационные

      Как уже было сказано выше, подобное возмещение выплачивается из денег Российского союза автостраховщиков и только в особых случаях предусмотренных законом. Например, в случае:

      • банкротства страховщика;
      • отзыва у него лицензии;
      • если виновник аварии сбежал с места ДТП;
      • или у него не оказалось страхового полиса.

      Выплаты производятся в тех же лимитах (не более 400-500 тыс. рублей), что и в обычном случае. Это своеобразная страховка на случай неплатежеспособности страховщика или внезапного отзыва у него лицензии, за которую все участники рынка ОСАГО платят взносы в РСА.

      Компенсация семье погибшего

      В случае смерти пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии, семья погибшего может получить 475 тысяч рублей, на каждого члена семьи, так называемых выгодоприобретателей, и 25 тысяч рублей на захоронение пострадавшего.

      Подведение итогов

      Коэффициент бонус-малус к транспортному средству не привязывают. Поэтому, если автолюбитель продает свою старую машину и собирается покупать новую, то по поводу скидки ему беспокоиться не надо, она сохраняется. Но на скидку по полису стоит рассчитывать лишь в том случае, если новый полис вступает в силу не ранее завершения срока действия предыдущего договора, и если с момента окончания старого полиса не прошел год. Например, водитель продал автомобиль в феврале 2017 года. Срок действия страховки истекает в июне 2017 года. На новую машину владелец имеет право получить скидку не раньше июня 2017 года. Если же договор ОСАГО был оформлен до июня месяца, например, в марте, тогда для расчета полиса будет применяться коэффициент бонус-малус на начало действия старого полиса. Дополнительная скидка при этом начисляться не будет.

      Бывает, что водитель накопил приличную скидку, а потом по определенной причине перестал страховаться по ОСАГО. Данные в базе данных будут храниться не дольше года с момента завершения термина действия договора.

      Поэтому по истечении 12 месяцев скидка автоматически аннулируется, а собственнику машины присваивается третий класс, а коэффициент бонус-малус при этом повышается до единицы.

      Коэффициент бонус-малус помогает ощутимо снизить стоимость страхового полиса. Поэтому автомобилистам рекомендуется водить свое транспортное средство аккуратно и стараться не попадать в аварийные ситуации.

      Источники

      • https://pravodorog.ru/strahovka/osago/rasschitat-stoimost.html
      • http://polezner.ru/osago/
      • https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/skolko-stoit-neogranichennaya-strakhovka-osago-na-avtomobil
      • https://favorit-motors.ru/articles/finansovye-i-yuridicheskie-tonkosti/osago-i-kasko/
      • https://www.mos.ru/otvet-transport/kak-poluchit-polis-osago/
      • https://www.kgka40.ru/semejnoe-pravo/kak-oformit-polis-osago-na-avtomobil-poryadok-oformleniya-obyazatelnoj-strahovki-na-mashinu-v-2020-godu.html
      • https://life.akbars.ru/pf/noviye-tarifi-osago/1
      • https://rosstrah.ru/baza-znanyi/stoimost-osago-v-regionakh/
      • https://OsagoGid.ru/stoimost/kak-umenshit-stoimost-osago.html
      • https://98rus.ru/osago/koefficzientyi-osago
      • https://www.driver-helper.ru/osago/koehfficienty
      • https://OsagoGid.ru/stoimost/kak-rasschityvaetsya-polis-osago.html
      • https://polis-osago-online.su/territorialnye-koeffitsienty/
      • https://yonsel.ru/bazovye-stavki-tablica-kojefficientov-osago-2019/
      • https://calcus.ru/kalkulyator-osago
      • https://OSAGOonline.ru/koeffitsienty-2021/
      • https://OsagoGid.ru/koefficienty/koefficient-vozrast-stazh-v-osago.html
      • https://pravodorog.ru/strahovka/osago/kvs-chto-ehto.html
      • https://carnovato.ru/voditelskij-stazh-strahovki/
      • https://insurancetips.ru/avtostraxovanie/osago/osobennosti-rascheta-stazha-vozhdeniya-dlya-polisa-osago.html
      • http://prostrahovanie24.ru/auto/osago/osago-stoimost.html
      • https://rosgosstrah.com/kalkulyator-osago/
      • https://pddmaster.ru/osago/raschet-osago-0920.html
      • https://www.ingos.ru/auto/osago/calc/
      • https://TonkostiOSAGO.ru/vyplata/skolko-maksimalnyy-razmer-vyplat-po-osago-pri-dtp-za-mashinu-vred
      • https://AstClub.ru/osago/strahovoe-vozmeshchenie-po.html
      • https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/maksimalnaya-vyplata-po-osago
      • https://OsagoGid.ru/koefficienty/koefficient-kbm-dlya-polisa-osago.html

      Оцените статью
      ( Пока оценок нет )
      Сайт о страховках №1
      Коэффициент территории ОСАГО 2021 — таблица базовых ставок и тарифов по регионам
      Флеболог по ОМС
      Консультация и помощь флеболога по ОМС: когда могут отказать?