Онлайн калькулятор ОСАГО 2021 – как рассчитать стоимость страхового полиса

Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?

1. Паспортные данные владельца ТС для физлиц и свидетельство о государственной регистрации для юридических лиц;
2. Свидетельство о регистрации автомобиля или техпаспорт на него;
3. Серия и номер удостоверений людей, допущенных к управлению авто (если не выбран пункт без ограничения);
4. При необходимости – номер диагностической карты авто.

Как рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора?

При заполнении заявки на ОСАГО, поэтапно укажите:

• На кого оформляется полис: физическое или юридическое лицо;
• Город регистрации собственника авто;
• Категория ТС (легковой, грузовой, мотоцикл, автобус, трактор);
• Параметры вашего ТС (год выпуска, мощность и т.д.);
• Цель использования (личные, такси, учебная езда, прочие);
• Сделать пометку в графе ограничений по количеству водителей;
• Данные владельца (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) и VIN авто — если полис без ограничения числа водителей;
• ФИО, дата рождения и данные водительского удостоверения всех допущенных к управлению ТС, если список ограничен;
• Срок страхования;
• Для получения результата воспользуйтесь кнопкой «Рассчитать».

Все перечисленные пункты в калькуляторе автоматически подсказывают, что и как заполнять по мере движения по разделам. При возникновении вопросов звоните в call-центр: 8 495 956−55−55

Как работает калькулятор ОСАГО

Рассчитать затраты на автострахование позволяет калькулятор ОСАГО. Благодаря компьютерной программе вы сможете вычислить, сколько будет стоить страховка легкового автомобиля, грузовика, мотоцикла, иного транспортного средства в 2021 году. Поскольку страховщики теперь имеют право менять базовую ставку, цены в разных компаниях различаются. Наш сервис посчитает их с учетом предложений ведущих российских агентств, а вы сравните и выберете наиболее экономичный.

Факторы тарификации ОСАГО

• признак пролонгации договора;
• базовая группа ТС в соответствии с Указанием Банка России;
• территориальный признак (регион/населенный пункт регистрации собственника транспортного средства, а также регион/населенный пункт заключения договора страхования);
• коэффициент КБМ (бонус-малуса);
• наличие ограничения по количеству/списку допущенных к управлению водителей;
• возраст/стаж допущенных к управлению водителей;
• пол допущенных к управлению водителей;
• количество допущенных к управлению водителей;
• возраст страхователя;
• возраст транспортного средства;
• марка, модель транспортного средства;
• мощность транспортного средства;
• пробег транспортного средства (в км);
• признак «собственник не является допущенным к управлению водителем»;
• признак поступления договора из распределительной системы;
• класс страхователя: физическое или юридическое лицо;
• отсутствие убытков по договорам ОСАГО, предшествующим пролонгации страхования;
• канал продаж;
• количество дней с даты заключения/пролонгации договора страхования до даты начала действия договора страхования;
• использование транспортного средства с прицепом;
• коэффициент учета социо-экономического влияния;
• количество транспортных средств в парке юридического лица, застрахованных по ОСАГО в Ингосстрахе, дополнительные сведения об их характеристиках и условиях эксплуатации;
• признак проведения конкурса при страховании юридического лица и содержание конкурсной документации;
• назначение административного наказания по под. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ;
• неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора, привлечение к административной ответственности согласно подп. «б», п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ.

Что влияет на стоимость страховки

Ее цена получается путем умножения базовой ставки на корректирующие коэффициенты. Эти значения утверждаются правительством РФ. Коэффициенты неизменны для всех страховщиков, а вот ставку они имеют право менять с учетом 40-процентного лимита.

Корректирующие коэффициенты учитывают:

• Регион, в котором зарегистрирован автомобиль. Показатель применяется лишь для легковых автомобилей. Для остальных видов автотранспортных средств он равняется единице.
• Мощность мотора. Берется из паспорта ТС либо свидетельства о регистрации.
• Возраст и стаж водителя. Применяется исключительно для полиса, в который вписывается определенное число людей, допущенных к управлению. Для нескольких водителей КВС определяется как наибольший из всех.
• Ограниченность использования. Коэффициент зависит от числа указанных в полисе водителей. Если их не вносить, страховка будет покрывать ответственность любого лица, которое управляет авто. Но ее цена будет почти в два раза дороже.
• Сезонность, срок страхования. В случае оформления страховки не на целый год, используется понижающий коэффициент.

Какие коэффициенты учитываются

При вычислении базовая ставка умножается на коэффициенты, индивидуальные для каждого клиента, но одинаковые для всех страховщиков – их они, в отличие тарифа, менять не могут. От чего зависят коэффициентные значения:

• КТ– от места регистрации авто;
• КБМ– от времени вождения без аварий («бонус-малус»);
• КМ – от мощности двигателя;
• КО– от числа вписанных в страховку;
• КН– от нарушений у страховщиков;
• КС– от сезонности использования ТС;
• КП – от срока страхования;
• КВС– от стажа и возраста автовладельца.

Учтется также параметр, предусматривающий управление ТС с прицепом, если автовладелец его использует.

Коэффициент Бонус-малус

• Значение может изменяться от 0,5 до 2,55.
• Индивидуальный для каждого водителя корректирующий коэффициент, применяемый для расчета стоимости ОСАГО в зависимости от истории страховых случаев — наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.
• КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется для заключения любого договора. При этом смена страховой компании не влияет на КБМ.
• Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ — 50%.

Регион эксплуатации

• Территориальный коэффициент определяется преимущественным местом эксплуатации автомобиля.
• Для физического лица КТ устанавливается по адресу постоянной или временной регистрации, для организации — юридический адрес по выписке из ЕГРЮЛ.
• Обычно, чем выше аварийность в регионе, тем выше этот коэффициент.

Ограничивающий коэффициент по количество водителей

• «Открытая страховка» — без ограничений по количеству водителей.
• «Закрытая страховка» — автомобилем могут управлять лица, вписанные в полис.

Коэффициент возраста и стажа

КВС учитывается для случая если КО имеет второе значение (страховка с ограниченым списком водителей).

Чем младше и малоопытней водитель — тем выше ставка. При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу.

КМ — коэффициент мощности двигателя

Чем больше мощность — тем больше коэффициент. Характеристика берется из ПТС или СТС автомобиля.

На какие нюансы обратить внимание

Иногда у владельцев транспортных средств после проведения расчетов возникают вопросы. Наши эксперты ответят на самые частые:

• Требуется ли продлевать полис у «своего» страховщика, чтобы не потерять скидку за безопасное вождение? Нет, вы вправе предпочесть любую страховую, обращаться в новое агентство хоть ежегодно. История вождения и страхования хранится в базе РСА, все положенные скидки будут, где бы ни оформляли «автогражданку».
• В течение года ДТП не было, но полис стал дороже. Почему? Вероятно, страховая компания увеличила базовый тариф для вашего региона. Такую операцию она вправе произвести даже несколько раз за год. Вы можете выбрать то агентство, которое снизило цену.
• Как вписать в страховку еще одного водителя? Надо обратиться к вашему страховщику. Если история вождения нового водителя хуже владельца автомашины, придется посетить офис агентства. Если же «бонус-малус» одинаков либо отличается в лучшую сторону, то изменения сделают дистанционно и вышлют обновленный электронный документ на почту.
• Сгорит ли «бонус-малус» при перерыве в страховании? Действие скидки длится один год после завершения ОСАГО, далее она становится недействительной. Будет нужно снова копить КБМ. Если же перерыв меньше года, скидка действует в полном объеме.

Калькулятор на нашем сайте рассчитает стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях. Вы сможете их сравнить, подобрать подходящий вариант. Останется только оплатить страховку и открыть свою электронную почту, куда мы вышлем страховую документацию через несколько минут. Сведения сразу появятся в базах ГИБДД и РСА. Мы не зависим от страховщиков, не завышаем цены, не навязываем дополнительные услуги. Оформляем ОСАГО онлайн по минимальной цене для жителей всех регионов России. А еще устраиваем ежемесячные розыгрыши ценных призов для своих клиентов.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

• Укажите регион регистрации транспортного средства.



• Выберите марку и модель автомобиля из списка.



• Укажите год выпуска ТС.



• Укажите модификацию.



• Отметьте соответствующий пункт, если планируете использовать прицеп.



• Укажите количество водителей, минимальный стаж и возраст либо выберите «Неограниченно».



• Укажите продолжительность безаварийного периода для расчета КБМ.



• Укажите срок действия страховки.



• Нажмите «Рассчитать ОСАГО», чтобы узнать, сколько стоит страховка на машину.

Как сэкономить на ОСАГО

• Соблюдать правила дорожного движения. Водители, не совершившие в течение 10 лет ни одного ДТП, вправе рассчитывать на максимальную скидку на ОСАГО 50 %. Бонус увеличивается каждый год, если в предыдущем периоде не было обращений по страховым случаям. Расчет ОСАГО выполняется автоматически по данным сайта РСА.
• Выбрать оптимальный период использования авто. Стандартно выполняют расчет страховки ОСАГО на 1 год. Внутри этого периода можно указать месяцы преимущественного использования автомобиля. Полисы с разными сроками имеют разную цену.
• Указывать водителей, допущенных к управлению. Для страховки на авто с неограниченным числом пользователей применяется повышающий коэффициент 1,87. Если указать данные каждого водителя, это может повлиять на снижение стоимости.

Преимущества полиса ОСАГО

Основная цель страховки ОСАГО – компенсировать вред, причиненный автовладельцем жизни, здоровью или имуществу других участников дорожного движения. С суммами выплат по полису можно ознакомиться здесь в разделе «Лимиты возмещения». Как показывает практика, если вред, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» автовладелец выплатит из своего кармана.

Возможности страховки можно расширить за счёт дополнительных опций:

1. ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности

   Для чего нужно ДСАГО? Часто случаются ДТП, при которых виновником становится автовладелец, повредивший дорогой автомобиль. Выплаты по ОСАГО может не хватить для компенсации ущерба. Разницу виновник аварии выплачивает из своего кармана.

   ДСАГО решает эту проблему. Данный полис можно купить лишь с приобретением КАСКО.

2. «Автозащита»

   Компенсация по ОСАГО осуществляется с учетом степени износа авто. Опция «Автозащита» восполняет разницу между причиненным авто ущербом и суммой выплаты, включающей износ ТС. Автовладелец получает направление на ремонт машины, сэкономив на дополнительных расходах. Действует только для легковых авто возрастом до 5 лет.

3. Гарантия ТО

   Нередко в ходе техосмотра выявляются дефекты, с которыми авто не допускается к участию в дорожном движении. Страховой полис «Гарантия ТО» помогает избежать непредвиденные расходы на решение подобных проблем. По этой опции автовладельцу компенсируются средства, затраченные на устранение обнаруженных при техосмотре поломок. Полис действует в отношении легковых авто годом выпуска от 1 года до 10 лет.

Вопросы и ответы

Почему стоимость ОСАГО в страховых компаниях может отличаться?

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности зависит от базового тарифа, максимальные и минимальные значения которого определены Центральным Банком РФ. Все страховщики обязаны устанавливать цену в пределах указанного коридора. Конечная стоимость страховки зависит от размера базового тарифа, а также от специальных коэффициентов.

Нужно ли иметь при себе бумажную копию электронного полиса?

Нет, это необязательно. Данные обо всех полисах ОСАГО хранятся в базе РСА. Инспектор ГИБДД может проверить наличие страховки на конкретный автомобиль с помощью переносного терминала. Страхователю также рекомендуется сохранять полис в электронном виде на телефоне в приложении или в личном кабинете на сайте АО «АльфаСтрахование». Е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный полис. Наличие распечатанной страховки просто ускорит и упростит процедуру проверки.

Как вписать в полис нового водителя?

Если у вас оформлен бумажный полис, обратитесь в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Владельцы Е-ОСАГО могут заключить дополнительное соглашение на добавление водителя в «Личном кабинете» на сайте страховщика.

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Проверить полис автострахования на подлинность можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). На соответствующей странице необходимо указать серию и номер полиса. Проверка занимает несколько секунд.

Какова максимальная выплата по ОСАГО?

Максимальная выплата составляет 400 тыс. рублей по компенсации вреда, причиненного имуществу, и 500 тыс. рублей — каждому пострадавшему в ДТП по вине застрахованного водителя.

Что дешевле: Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка?

Расчет электронного и бумажного ОСАГО происходит исходя из условий/параметров, указанных клиентом при оформлении полиса. Если указаны одинаковые для оформления параметры, то будут применяться единые коэффициенты Банка России, влияющие на стоимость полиса.

Куда обратиться, если возникли вопросы по ОСАГО?

Задать любые вопросы по ОСАГО вы можете в ближайшем офисе АО «АльфаСтрахование» или по телефону горячей линии 8-800-333-0-999. Адреса представительств указаны в разделе «Контакты».

Как рассчитывают КБМ для страховки с неограниченным числом водителей?

С 2019 года для расчета ОСАГО с неограниченным количеством водителей используется КБМ = 1. При продлении договора коэффициент не снижается, даже если в предыдущем периоде не было обращений по страховым случаям.

Нужно ли менять полис ОСАГО, если я получил новые права?

По договору автострахования владелец ТС обязан сообщать страховщику об изменениях в персональных данных. При замене водительского удостоверения любого лица, вписанного в полис, необходимо внести изменения в действующую страховку. Изменения вносятся также при замене паспорта или свидетельства о регистрации авто. Услуга бесплатная.

Можно ли получить выплаты по ОСАГО деньгами?

Существует приоритет натурального возмещения. В рамках договора ОСАГО страховая компания направляет пострадавший автомобиль на ремонт. Деньги перечисляются напрямую в сервисный центр. Страховые выплаты наличными предусмотрены только в крайнем случае: летальный исход при ДТП, автомобиль не подлежит восстановлению и т. д.

Что такое европротокол?

Использование европротокола позволяет водителям самостоятельно оформлять ДТП на унифицированном бланке без вызова сотрудников ГИБДД. Участники аварии заполняют извещение в бумажной или электронной форме. Использовать европротокол можно в случаях, когда в ДТП пострадали только 2 автомобиля, водители не имеют разногласий относительно виновника происшествия и ущерб не превышает 100 000 рублей. Обе стороны должны иметь действующие полисы ОСАГО.

Какие документы нужны для оформления страхового случая?

При обращении в страховую компанию необходимо предъявить документы на автомобиль, паспорт владельца ТС, полис ОСАГО, справки из компетентных органов или европротокол. Подробнее можно узнать по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование» 8-800-333-0-99.