Онлайн калькулятор ОСАГО 2021 – рассчитать стоимость страхового полиса

Оформление полиса в электронном виде: преимущества

Сегодня не выходя из дома можно приобретать необходимые документы на машину. В помощь собственникам транспорта у нас есть онлайн калькулятор, который рассчитает ОСАГО.

Необходимо ввести данные о машине и собственнике: система выдаст стоимость полиса и названия компаний, которые предлагают выгодные ставки. Далее владелец авто оплачивает услугу кредитной картой, финансовые операции надежно защищены автоматизированной системой. После оплаты пользователь моментально получает полис в виде письма с вложением.

Беспокоиться по поводу требований ГИБДД о предоставлении бумажного документа не нужно, полицейская дорожная служба обязана принимать полис, оформленный в электронном виде.

Автострахование: показатели расчета стоимости

Страховка рассчитывается исходя из нескольких коэффициентов:

  • базовый тариф – БТ, составляет в среднем от 3,5 до 4 тыс. рублей;
  • территориальный коэффициент – ТК, меняет свое значение в соответствии с местом регистрации авто;
  • показатель езды без аварий – КБМ, ежегодно он уменьшается на 5%, но если авария случилась по вине водителя, показатель значительно вырастает;
  • возрастной коэффициент, сюда же включен стаж автомобилиста – КВС, чем больше стаж, тем меньше страховой взнос;
  • количество людей, допущенных к управлению машиной – КО, чем меньше ограничений по количеству водителей, тем выше цена документа;
  • параметр мощности двигателя – КМ, на автомобили с мощными двигателями страховка дороже, чем на маломощные авто;
  • период использования транспортного средства – КС, за 5 месяцев коэффициент: 0,5, от 10 месяцев – 1;
  • показатель грубых нарушений – КН, сюда относят езду без прав, в нетрезвом виде, выезд на встречную полосу и подобные случаи.

Оформление ОСАГО на 1 год

Расчет годовой страховки на машину зависит от этих основных факторов.

Что потребуется для расчета и оформления ОСАГО

Чтобы рассчитать стоимость страховки на калькуляторе ОСАГО потребуются следующие документы:

  • Паспорт страхователя;
  • Паспорт владельца транспортного средства;
  • Документы на транспортное средство;
  • Водительское удостоверение всех водителей;
  • Предыдущий страховой полис ОСАГО.

Для оформления и покупки электронного полиса ОСАГО дополнительно потребуется:

  • мобильный телефон;
  • электронная почта;
  • банковская карта.

Калькулятор расчёта стоимости ОСАГО

В России каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО – документ, подтверждающий, что автотранспортное средство застраховано. В настоящее время купить полис ОСАГО онлайн возможно на сайте. Расчёт стоимости страховки осуществляется с помощью онлайн-калькулятора.

Как рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора?

При заполнении заявки на ОСАГО, поэтапно укажите:

  • На кого оформляется полис: физическое или юридическое лицо;
  • Город регистрации собственника авто;
  • Категория ТС (легковой, грузовой, мотоцикл, автобус, трактор);
  • Параметры вашего ТС (год выпуска, мощность и т.д.);
  • Цель использования (личные, такси, учебная езда, прочие);
  • Сделать пометку в графе ограничений по количеству водителей;
  • Данные владельца (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) и VIN авто — если полис без ограничения числа водителей;
  • ФИО, дата рождения и данные водительского удостоверения всех допущенных к управлению ТС, если список ограничен;
  • Срок страхования;
  • Для получения результата воспользуйтесь кнопкой «Рассчитать».

Факторы тарификации ОСАГО

  • признак пролонгации договора;
  • базовая группа ТС в соответствии с Указанием Банка России;
  • территориальный признак (регион/населенный пункт регистрации собственника транспортного средства, а также регион/населенный пункт заключения договора страхования);
  • коэффициент КБМ (бонус-малуса);
  • наличие ограничения по количеству/списку допущенных к управлению водителей;
  • возраст/стаж допущенных к управлению водителей;
  • пол допущенных к управлению водителей;
  • количество допущенных к управлению водителей;
  • возраст страхователя;
  • возраст транспортного средства;
  • марка, модель транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • пробег транспортного средства (в км);
  • признак «собственник не является допущенным к управлению водителем»;
  • признак поступления договора из распределительной системы;
  • класс страхователя: физическое или юридическое лицо;
  • отсутствие убытков по договорам ОСАГО, предшествующим пролонгации страхования;
  • канал продаж;
  • количество дней с даты заключения/пролонгации договора страхования до даты начала действия договора страхования;
  • использование транспортного средства с прицепом;
  • коэффициент учета социо-экономического влияния;
  • количество транспортных средств в парке юридического лица, застрахованных по ОСАГО в Ингосстрахе, дополнительные сведения об их характеристиках и условиях эксплуатации;
  • признак проведения конкурса при страховании юридического лица и содержание конкурсной документации;
  • назначение административного наказания по под. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ;
  • неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора, привлечение к административной ответственности согласно подп. «б», п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ.

Для чего следить за базовой ставкой

Важнейший фактор, влияющий на стоимость полиса ОСАГО, – это базовая ставка. Каждая страховая компания устанавливает свой базовый тариф. И чем он ниже, тем доступней будет приобретение страхового полиса.

Страховые компании конкурируют между собой. Следят за ставками друг друга в борьбе за клиентов. Такое поведение страховщиков выгодно для автолюбителей, поскольку помогает сэкономить на покупке полиса. Главное – следить за изменениями, это поможет выбрать самые выгодные условия.

Коридор для базового тарифа ОСАГО устанавливает Центральный банк. В 2021 году по его решению цены могут варьироваться в диапазоне 20%.

Новый базовый тариф ОСАГО 2021

Базовые значения для расчёта стоимости страховки в 2021 году обновились. Нововведения коснулись всех категорий транспортных средств. Центральный Банк России, как и в предыдущие годы, в 2021 году установил минимальное и максимальное значение. Автолюбителям остаётся лишь выбрать наиболее выгодный тариф из имеющегося диапазона.

Ознакомьтесь с новыми минимальными и максимальными значениями базовой ставки для основных транспортных средств в этом году.

базовый тариф ОСАГО 2021 изменения

Как изменились тарифы ОСАГО в Москве в 2021 году

Для физических лиц-владельцев легковых автомобилей в столице у нас отличная новость. Средняя стоимость полиса страховки автомобиля снизилась.

В результате анализа цен первого квартала 2021 года в сравнении с аналогичным отчётным периодом в 2020 году мы говорим о том, что покупка полиса обязательного страхования стала более доступной.  Об этом «Российской газете» сообщил глава Российского союза автостраховщиков Юргенс И.Ю.

В среднем покупка полиса ОСАГО стоила москвичам 7 743 рубля. В сравнении с прошлым годом эта сумма ниже на 5,8%. Для жителей Северной столицы средняя премия полиса обязательного страхования составила 7 261 рубль, что на 1,4% выгоднее прошлогодней.

По сообщению главы РСА, с начала 2020 года средняя стоимость покупки ОСАГО в России не изменилась. На неё даже не повлиял значительный рост цен на запчасти для автомобилей. А в 2019 году данный показатель снизился в сравнении с 2018 годом на 5%.

Сейчас в городах России средняя стоимость по договору страхования составляет 5 474 рубля – это уровень 1 квартала 2020 года.

Изменился ли КБМ водителя по ОСАГО?

Коэффициент бонус-малус применяется к базовому тарифу. Он может выражаться в скидке за отсутствие аварий или увеличении стоимости при наличии зарегистрированных за автомобилем происшествий на дороге. Коэффициент действует для каждого водителя, указанного в договоре ОСАГО. Если один из водителей имеет репутацию опасного, то стоимость страховки будет максимальной для всех водителей, вписанных в договор.

В 2021 году значения КБМ соответствуют уровню 2020 года. Однако в действие вступило новое правило. По нему КБМ устанавливается каждый год 1 апреля. Правило установлено для того, чтобы упростить проверку, расчёты и внесение новых данных в базу.

Для определения коэффициента учитываются аварии за прошлый год. При этом не важно, когда было подписано соглашение. КБМ хранятся в общем списке по каждому автовладельцу и учитываются страховщиками при расчёте стоимости полиса ОСАГО.

На нашем сайте вы можете не только оформить электронный полис е-ОСАГО, но и проверить свой коэффициент бонус-малус (КМБ).

проверить КМБ онлайн бесплатно

Стоимость ОСАГО и стаж вождения. Какие перемены?

Стаж вождения – ещё один фактор, определяющий цену страховки. Этот показатель включает возраст водителя и число лет за рулём. Ознакомьтесь с действующими коэффициентами для расчёта.

таблица - стоимость ОСАГО и стаж вождения в 2021 году

Какие перемены относительно стоимости страховки произошли в 2021 году? До этого страховщики определяли итоговую стоимость, используя четыре показателя. Сейчас же стоимость «автогражданки» рассчитывается, исходя из гораздо большего числа значений.

До 2021 года минимальным значением была единица, а наибольшим – 1,8. Новые правила устанавливают особые условия для водителей, стаж которых не превышает 3-х лет. Коэффициент расчёта стоимости полиса (КВС) сейчас варьируется от 1,63 до 1,87. Показатель зависит от возраста автовладельца. Самый высокий тариф назначен для страхуемых, которые ещё не достигли возраста 21 год и не имеют опыта управления автомобилем.

Автовладельцы со стажем в возрасте более 59 лет в соответствии с нововведениями ОСАГО в 2021 году будут платить меньше. До 2021 года коэффициент для них был единичным, сейчас же составляет 0,93. А это на 7% выгоднее.

Количество водителей в ОСАГО. Что нового?

Коэффициентов для этого показателя – два:

  • «1» – количество водителей, вписанных в полис, фиксированное. В полис добавляются до 5-ти водителей;
  • «1,87» – к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей. Каждый водитель должен иметь соответствующую категорию.

До 2021 года при неограниченном числе водителей коэффициентом был 1,8. Если водителей много, новый вариант более выгоден. Для юридических лиц множитель неограниченной страховки сохранился на прежнем уровне – 1,8.

Важно отметить, что такие показатели как срок страхования, коэффициент региона, двигатель – сохранили уровень 2020 года.

Как сэкономить на полисе

Естественно, что автовладельцы желают сэкономить на опции страхования личного транспорта. Эксперты рекомендуют выбирать компанию, которая предоставляет низкие тарифы, но при этом обязательно необходимо проверить ее надежность. Об этом качестве, как правило, говорят реальные положительные отзывы и длительный срок ее работы на рынке автострахования.

Экономии на услуги автострахования по ОСАГО на один год способствует выбор ограниченного тарифа, расширенный тариф обойдется гораздо дороже. Реальным способом снизить расходы на страхование является приобретение стажа и безаварийная езда, а также приобретение сезонного полиса, если машину предполагается использовать не все время.

Пример расчета ОСАГО на год

Узнать собственный тариф совсем несложно, как это кажется на первый взгляд. Далее приведен математический расчет, учитывающий основные показатели. Возьмем легковую машину категории В и автомобилиста, которому 23 года, стаж его вождения: 3 года, аварий зафиксировано не было (0,95):

Машина мощностью 100 лошадиных сил зарегистрирована в Белгороде, территориальный коэффициент 1,3, базовый тариф: 3446. Формула для расчета:

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

В нашем случае страховка будет рассчитана следующим образом:

Т = 3446 × 1,3 × 0,95 × 1,87 × 1 × 1,1× 0,6 = 5253 руб. (показатель КН отсутствует, так как аварий не было).

Как проверить законность ОСАГО онлайн?

В 2015 году одновременно с ведением электронного полиса в России была создана база страховых историй. В нее вносится информация с привязкой к конкретному водителю, а не к транспортному средству. Один и тот же человек за свой водительский стаж может сменить множество автомобилей, а вот история его поведения на дороге, исходя из которой и определяется так называемый коэффициент безаварийной езды, учитывается в общем.

Сегодня база РСА позволяет проверить наличие ОСАГО в режиме онлайн различными способами:

  • по номеру автомобиля;
  • по номеру страхового полиса.

Кроме того, в базе есть функционал проверки вписанных в страховку лиц, которые допущены к управлению конкретным транспортным средством. Т.е., может быть такая ситуация, что ОСАГО на авто есть, а вот водитель, который им в данный момент управляет, в нем отсутствует. Следовательно, он это делает без законных на то оснований и будет оштрафован при первой же проверке документов.

Сведения об оформлении полиса, а также любые внесенные в него изменения страховщик должен внести в течение 5 дней. Оформив полис ОСАГО онлайн, следует по истечении этого времени проверить его наличие в базе, а при отсутствии сведений обратиться к страховой компании по телефону или через форму обратной связи на сайте.

Также желательно сверить информацию, внесенную в полис и в базу, на ее идентичность. Бывают случаи, когда допускаются неточности в сроке действия страховки, данных ТС и водителей, что чревато в дальнейшем серьезными последствиями.

Какие изменения ОСАГО еще ждать?

В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:

  1. Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
  2. Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
  3. Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
  4. Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.
Источники

  • https://rosstrah.ru/osago/na-1-god/
  • https://calculator-osago.ru/
  • https://www.ingos.ru/auto/osago/calc/
  • https://e-osago.ru/blog/kupit-osago-v-moskve-stalo-deshevle-kak-izmenilis-tarify/
  • https://osagonline.ru/
  • https://98rus.ru/osago/avtostraxovanie-osago-2021-novye-pravila

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Сайт о страховках №1
Онлайн калькулятор ОСАГО 2021 – рассчитать стоимость страхового полиса
Сколько стоит медицинская страховка в США