Как переоформить полис ОСАГО на нового владельца и какие нужны документы?

Как и где оформить полис ОСАГО?

ОСАГО – это документ о финансовой защите гражданской ответственности, который в обязательном порядке выдается всем владельцам транспортных средств на период в 365 календарных дней. Его оформлением занимаются практически все страховые компании на территории России («РЕСО Гарантия», «Согласие», «СОГАЗ» и т.д.).

За вождение без полиса КоАП предусматривает штрафы, в размере от 500 до 800 рублей. В отличие от КАСКО, автогражданка не способна обеспечить финансовую безопасность жизни человека, а также целостность его транспортного средства. Единственной сферой его деятельности можно назвать компенсационные выплаты третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП по вине клиента СК.

Важно знать! Также, как и комплексный полис, ОСАГО предусматривает возможность досрочного аннулирования. Но провести такую процедуру реально только по причине смены хозяина ТС или угона/утери автомобиля. Можно ли вернуть неиспользованные компанией деньги за страховку, если продал машину, выясним далее.

Полис ОСАГО обязан иметь каждый владелецтранспортного средства. Но оформить его в страховой компании может не только собственник, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (собственника ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договор ОСАГО, — в графу «Страхователь»).

Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля, мотоцикла или самоходной техники, но обязательно до постановки ТС на государственный учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.

Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов): 

• заявление (заполняется лично в страховой компании);
• паспорт или иное удостоверение личности владельца ТС;
• документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС или паспорт самоходной машины, свидетельство о регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС. После того как вы поставите технику на постоянный учет и получите технический паспорт, вам надо будет известить страховщика о том, что транспортное средство находится на постоянном учете в органах ГИБДД или Гостехнадзора;
• документ, подтверждающий право собственности на ТС (если транспортное средство не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения ТС (если транспортное средство взято в аренду);
• водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста) владельца ТС и при необходимости лиц, которые будут допущены к управлению (только для оформления закрытой страховки);
• диагностическая карта с отметкой о  прохождении  технического осмотра (для ТС старше 3 лет) или свидетельство о прохождении технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин;
• предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).

Документы нужно подавать в страховую компанию, имеющую лицензию. Все легально работающие компании объединены в Российский союз автостраховщиков. Проверить статус лицензии можно на его сайте. Там же можно узнать в отношении каких компаний ведется процедура банкротства или реорганизации.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн?

Оформить полис онлайн можно на сайте понравившейся вам страховой компании. В этом случае вам вышлют на адрес электронной почты электронный полис ОСАГО, его можно распечатать на обычном принтере или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Но лучше иметь в автомобиле бумажную копию. 

Оформить полис онлайн можно также при помощи сервиса «Оформить ОСАГО» на портале «Автокод», предварительно сравнив предложения нескольких страховщиков. Готовый полис будет доставлен по адресу собственника автомобиля, оплатить его можно наличными при получении или банковской картой.

На какой срок оформляется полис ОСАГО?

Обычно договор ОСАГО в отношении зарегистрированных и эксплуатируемых на территории РФ транспортных средств заключается сроком на один год. Исключение составляют мотоциклы — полис ОСАГО на них может быть оформлен на сезон (три или шесть месяцев) или на год.

Если ваш автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве, у вас нет «зеленой карты», чтобы ездить в России, вам нужно оформить полис ОСАГО на срок временного использования, но не менее чем на пять дней. Сделать это нужно до въезда на территорию Российской Федерации.

Если вам нужно пройти техосмотр и получить диагностическую карту (которая требуется для оформления полиса ОСАГО на один год), вы можете оформить временную страховку на срок до 20 дней. Но обратите внимание: такой полис не подойдет для  регистрационных действий с ТС в органах ГИБДД. 

В случае преждевременного расторжения договора ОСАГО (например, при продаже автомобиля ваш полис ОСАГО становится недействительным) вы можете обратиться в свою страховую компанию и вернуть часть страховой премии (уплаченной за полис ОСАГО суммы). 

Сколько стоит полис ОСАГО?

Стоимость ОСАГО — это страховая премия, предусмотренная за страхование гражданской ответственности и оформление полиса ОСАГО. Она формируется исходя из действующей базовой ставки и различных коэффициентов, которые присваиваются в зависимости от региона, стажа вождения, количества водителей в страховке и их возраста и, например, наличия или отсутствия страховых случаев (коэффициент КБМ или бонус-малус).

В чем разница между открытой и закрытой страховкой?

Открытая страховка — это договор ОСАГО, заключенный в отношении неограниченного количества водителей. В этом случае владелец может передавать управление своим ТС любому водителю.  

Закрытая страховка — это договор ОСАГО, заключенный в отношении конкретных водителей. Управлять транспортным средством в таком случае могут только они. 

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО?

Пункты 1.13-1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца ТС приводят перечень ситуаций, в связи с которыми становиться возможным возврат денег за то время, в которое полис не был задействован:

• гибель собственника или лица, страховавшего ТС;
• страховая компания ликвидирована;
• лицензия страховой компании аннулирована;
• транспортное средство утрачено: списано и утилизировано, находится в угоне, либо потеряно ввиду иной причины;
• меняется собственник автомобиля (по договору купли-продажи).

Однако, необходимо знать: если собственник решает оформить расторжение договора страхования в связи со сторонними причинами, то средства получить не получится.

Варианты изменения страховки при продаже авто

Продажа автомобиля – это реализация права распоряжаться своей собственностью. Причины могут отличаться, но цель одна – получение денежных средств. Обе стороны, продавец и покупатель, заинтересованы в минимизации сопровождающих расходов. В отношении автотранспорта, таковыми считают приобретение полисов автогражданки. Поэтому можно ли страховку переписать на другую машину, нелишне знать каждому владельцу автомобиля, готовящемуся к его продаже.

Оформление на нового владельца

Способы, как переоформить страховку на нового владельца, независимо от компании, предоставляющей эту возможность (Альфастрахование», «ВСК»,  «Ингосстрах»  «РЕСО», «Росгосстрах» и прочих), представлены следующими действиями продавца:

1. Оставляет полис и, приобретая новое транспортное средство (ТС), вносит изменения в договор. Время страховой защиты будет ограничено сроком действия полиса.
2. Вносит изменения в договор, включает покупателя в перечень лиц, допущенных к управлению ТС. При этом достигается соглашение о денежной компенсации продолжающегося страхового покрытия по полису ОСАГО.
3. Расторгает договор и возвращает неизрасходованную часть страховой премии.

В зависимости от договоренностей о компенсации дополнительных расходов и возможных рисков, продавец принимает решение о том, можно ли переоформить страховку с одной машины на другую, в конкретной ситуации. Оптимальным представлено заключение письменного соглашения закрепляющего намерения сторон.

Включение покупателя в страховку

Если возмездная передача автомобиля проводится без оформления договора купли-продажи (например, по генеральной доверенности), возможно внесение нового владельца в перечень лиц, допущенных к управлению. Для корректировки этих сведений страхователь должен обратиться в один из офисов компании, где он представляет покупателя не в качестве нового хозяина авто, а лишь как еще одного водителя.

Реализуя такой вариант, владелец полиса не меняется и ответственность за предоставление надлежаще оформленных документов при наступлении дорожного происшествия с него не снимается. Преимущества получает лишь покупатель.

Большая выгода для продавца представлена ответом на вопрос о том, можно ли переоформить полис ОСАГО на другой автомобиль. Правила страхования такой вариант допускают, так как финансовая защита распространяется не на машину, а на ответственность за ущерб третьим лицам.

Важно! Если машина не переоформлена на нового хозяина, обязанность уплачивать налог на имущество и штрафы, полученные в результате автоматизированного контроля безопасности движения, остаются прерогативой «старого» владельца.

Расторжение договора

Нередки ситуации, когда покупатель отказывается компенсировать неизрасходованные дни по договору защиты и владелец не задумывается над тем, можно ли переоформить страховку с одной машины на другую. В этом случае он считает необходимым досрочно прекратить отношения со страховщиком. Последствия принятия такого решения представлены следующим:

• страховщику необходимо предоставить полис и документы, удостоверяющие личность владельца;
• страхователь пишет заявление о намерении прекратить действие соглашения, с обязательным указанием причины;
• уполномоченный представитель компании произведет расчет остаточной суммы по соглашению, с учетом неустойки за досрочное расторжение договора по инициативе страхователя (примерно 20%).

Внимание! С момента расторжения договора до фактической выплаты денег может пройти месяц. Их переведут только по безналичному расчету на банковскую карту владельца полиса.

Заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля — образец

Написать данное заявление довольно просто, взяв за основу наш образец приведенный ниже. Само заявление нужно составить в двух экземплярах, один из которых вы оставите у себя. Но перед этим нужно поставить входящий номер страховой компании и дату получения.

Кто может обратиться

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за неиспользованный период страховки вправе лицо, которое выступало покупателем услуги. Если клиент СК «СОГАЗ» находится на стационарном лечении, например, после ДТП, то вместо него подать заявление может законный представитель. Для этого необходимо предоставить нотариальную доверенность. В случае смерти страхователя от его имени имеют право действовать родственники. Им необходимо передать страховой компании свидетельство о смерти. Правда, вернуть деньги получится не ранее, чем через 6 месяцев, после вступления в права наследования.

Куда обратиться за возвратом

Собрав документы согласно списку страховой организации, обращаются в близлежащий офис страховой. Различаясь в деталях разные организации предъявляют разные требования к пакету документов.

Помимо подготовленных бумаг страхователю предстоит составить письменное заявление для организации перечисления. Помочь в составлении могут образцы, которые предоставить страховщик, либо скачать бланк онлайн. Во избежание проблем, рекомендуется обращаться в офис и просить менеджера правильно составить бумагу.

После передачи заявления остается дождаться окончания проверки и принятия компанией решения. Поскольку страховщикам невыгодно возвращать ранее уплаченные суммы, рекомендуется написать заявление в 2 экземплярах и попросить менеджера расписаться на втором бланке с указанием даты приема бумаг.

Алгоритм получения денег

Мы выяснили, что вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля можно, как и при досрочной аннуляции комплексного КАСКО. Но для того, чтоб компания произвела перерасчет и выплатила компенсацию, действовать необходимо исключительно по следующим правилам:

1. Подготовить требуемый пакет бумаг и справок;
2. Составить письменное заявление на расторжение договора;
3. Прикрепить квитанцию с реквизитами банка («ВТБ», «Сбербанк», «Ренессанс кредит» и т. д.), куда СК будут возвращать неистраченную премию;
4. Ждать поступления средств в установленные государством сроки.

Необходимые документы

В зависимости от выбранной страховой конторы («Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Тинькофф» и т. д.) список требуемых корочек для возврата неистраченных средств может несколько отличаться. Но минимальный перечень в обязательном порядке должен содержать в себе:

• Оригинальный бланк о защите гражданской ответственности (копия в данном случае считается недействительной);
• Письменное заявление, составленное по общепринятому образцу;
• Внутригражданский паспорт;
• Выписки из банка, свидетельствующие о своевременной оплате страховых взносов.

Дополнительно сотрудники конторы имеют право потребовать у человека договор о купле/продаже транспортного средства, свидетельство о смерти законного владельца машины, генеральную доверенность или протокол об утере ТС (ввиду стихийного бедствия, угона или ДТП). Если же представители СК просят более обширный список бумаг, то клиент может спокойно отказываться от их предъявления, так как это не запрещено законодательством.

Сроки возврата

Узнав о том, как вернуть деньги при аннулировании страховки на машину, не лишним будет и ознакомиться с допустимыми сроками по выплате неиспользованного остатка премии со стороны компании. Регламентирует их пункт 116 «Правил о предоставлении защиты гражданской ответственности», где четко прописан период, не превышающий 14 суток.

Отсчет данного временного промежутка стартует от разных дат, в зависимости от обстоятельств расторжения договора:

• При досрочном окончании действия ОСАГО по причинам, не зависящим от обеих сторон (смерть собственника или полная ликвидация СК), отсчет начинается с момента возникновения происшествия;
• При аннуляции полиса по инициативе гражданина или агентства, двухнедельный срок будет отсчитываться со дня подписания заявления.

Важно знать! Если владелец ТС не успеет вовремя подать заявку на погашение неиспользованной премии, то компания оставляет за собой право отказать ему в компенсации. И со стороны закона такой поступок будет расцениваться вполне легальным.

Размер возвращаемой суммы

Как вернуть деньги за страховку, если продал машину, мы выяснили. Теперь самое время подсчитать предусмотренную сумму выплаты, исходя из следующей формулы: D = (P-23%) X (N/12), где:

• D – размер неизрасходованного остатка;
• P – стоимость первичного взноса по договору ОСАГО;
• N – количество месяцев, оставшихся до своевременного аннулирования полиса.

Иных способов расчета неистраченной премии не существует. Для удобства клиенты могут использовать электронные версии калькуляторов, где нужно ввести только два последних показателя, а результат подобьется автоматически (подобные программы присутствуют на сайтах многих СК, таких как «Ренессанс кредит», «Тинькофф», «Росгосстрах», и т. д.).

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Первым делом понадобится восстановление последнего значения КБМ страхователя.

После прохождения данной процедуры собственник полиса получит справку текущего значения коэффициента, найти ее можно на сайте страховщика в списках услуг. Этот документ необходим при перерасчете страхового взноса по полису.

Для возврата средств по текущему договору страхования необходимо:

1. Лично посетить свою страховую компанию и подать заявление на перерасчет стоимости. Образец заявления предоставляется страховой компании непосредственно в момент прохождения процедуры.
2. Передать следующий пакет документов: удостоверение личности, страховой полис, водительское удостоверение, свидетельство транспортного средства (СОР), реквизиты своего банковского счета. Последнее можно запросить в банке в формате выписки.
3. Остается корректно заполнить полученный бланк заявления. Работник страховой компании оформит новый полис в соответствии с перерасчетом, отразив в нем всю необходимую информацию. Денежная разница будет переведена на банковский счет.

Комиссия страховой компании

В тариф страхового полиса также включается 23 % комиссия агента за заключение сделки. Нечестные страховые организации пытаются вычесть эту сумму из компенсации при аннулировании договора.

Подобные действия признаются неправомерными, потому что в законах не предусмотрены никакие процентные удержания. Гражданин может написать исковое заявление и со стопроцентной вероятностью выиграть дело.

В каком случае деньги не вернут

Знать, как вернуть деньги за страховку бывает недостаточно. Ведь законодательство Российской Федерации предусматривает ряд случаев, при которых гражданина ждет отказ по данному запросу. Чаще всего это происходит в следующих ситуациях:

• Внесение некорректной информации о себе или своем транспортном средстве при заполнении анкеты СК;
• Желание расторгнуть договор с компанией без имеющихся на то причин;
• Владелец движимой собственности не успел подать заявление на возврат неиспользованной премии за отведенный период;
• Отказ предъявлять дополнительные документы сотрудникам страховой конторы.

Любое другое обстоятельство не дает компании право игнорировать компенсацию неизрасходованных денег по ОСАГО.

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Как действовать, когда страховая компания отказывает в возврате денег?

Когда страховщик пытается отказать вам в возврате денежных средств при расторжении полиса ОСАГО —требуйте официальный письменный отказ. На документе должны быть печать компании и подпись ответственного лица. Далее вы с этим документом можете обратиться к финансовому уполномоченному (страховой омбудсмен), Центр Банк России, РСА. Ну и в крайнем случае – в суд. Страховщики очень редко отказываются вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО, но, если это произошло, нужно отстаивать свои права.

А стоит ли возвращать страховку?

Вопрос о том, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО, мы уже рассмотрели. Но выгодно это не всегда. Дело в том, что при досрочном расторжении договора коэффициент КБМ (бонус-малус), который дается за безаварийную езду, никак не изменится. Для этого должен пройти ровно год после оформления полиса.

Коэффициент КБМ может давать существенную скидку на оформление следующего договора ОСАГО (если владелец проданной машины и дальше собирается использовать личные транспортные средства). Если же до конца страховки осталось совсем немного, то возврат средств может обернуться их потерей. Так как при успешном окончании договора размер последующей скидки на полис превысил бы сумму текущего возврата.

Поэтому всегда стоит заранее рассчитать, что будет более выгодным. Забрать деньги сейчас или сэкономить их в будущем.

Что в итоге?

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.