Особенности ОСАГО для юридических лиц Как оформить ?

Для чего нужен полис ОСАГО?

Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя! За езду без полиса, с просроченным или фальшивым полисом вас и юридическое лицо, на которое приписан автомобиль, могут оштрафовать или лишить возможности дальнейшего передвижения на автомобиле.

Виновник ДТП по закону обязан компенсировать нанесенный ущерб. Если полиса ОСАГО нет (просрочен или фальшивый), вы будете обязаны платить самостоятельно и в полном объеме.

Прямое возмещение убытков — если в ДТП пострадаете вы сами, за выплатой вам придется обращаться в ту же страховую компанию, где был оформлен ОСАГО для юр.лица

Основные факты по ОСАГО

ОСАГО – это один из видов автострахования, главным объектом защиты которого выступает гражданская ответственность клиента. При произошедшем ДТП осуществляется возмещение материального ущерба по ремонту ТС третьим лицам, пострадавшим от действий владельца полиса. Иногда компенсационные выплаты предусматривают и покрытие расходов на лечение, если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали не только машины, но и люди.

В зависимости от количества
потерпевших, ОСАГО может выделить из своего фонда от 120 до 160 тысяч рублей, которые распределяются между участниками аварии. А вот сама стоимость договора для хозяина движимой собственности будет колебаться от одной-двух до нескольких тысяч рублей, в зависимости от типа страхуемого авто, его первоначальной цены по справке/счету, опыта водителя и установленного периода действия бланка.

Важно знать! При этом следует упомянуть, что конечная сумма за оформление ОСАГО для юридических лиц рассчитывается по особым тарифам, установленным законом Российской Федерации. Поэтому использовать базовые показатели СК («РЕСО Гарантия», «СОГАЗ», «Тинькофф» и т. д.) для того, чтоб узнать стоимость корочки на движимое имущество конкретной организации, нет смысла.

Какой вид нужен для бизнеса

Для тех предприятий, которые ведут свой бизнес, основанный на транспортных услугах (будь то грузоперевозки или пассажирские перевозки), существуют свои нюансы страхований.

Для того чтобы можно было застраховать свой бизнес, основанный на наличии, содержании и применении транспортных средств ОСАГО предлагает имущественное страхование.

В данной страховой отрасли договора заключаются в том случае, когда имеет место какой-либо предпринимательский риск.

Конечно же, тогда и имеет смысл страховки каждого транспортного средства в отдельности, чтобы в случае ДТП возмещались не только ущерб людей и их имущества, пострадавших от аварии, но также и стоимость или ремонт самой машины.

Что включает полис ОСАГО?

• Ущерб жизни и здоровью
• Ущерб чужому имуществу

Ущерб жизни и здоровью

Размер страховой выплаты на каждого потерпевшего — до 500 000 рублей

Ущерб чужому имуществу

Размер страховой выплаты на каждого потерпевшего — до 400 000 рублей

Особенности ОСАГО для юридических лиц

     Условия приобретения полиса для юр. лиц такие же, как и для обычных граждан. Организация вправе сама решить приобретать привычный бумажный полис или купить полис ОСАГО в электронном виде. Действия при наступлении аварии, размер максимальных выплат для организаций такие же, как и для физ. лиц. А вот порядок оформления, расчет некоторых показателей имеет существенные отличия:

• Договор должен быть оформлен на каждую единицу техники, принадлежащей компании.
• Базовый тариф для легковых автомобилей, принадлежащих компаниям иной, чем для физических лиц.
• Список водителей в договоре не указывается, поле прочеркивается, ставится галочка “без ограничений”. Соответственно коэффициент, определяющий возрастом и стажем водителя, на стоимость не влияет, вместо него применяется Ко (коэффициент ограничений), что приводит к удорожанию договора на 87%.
• Срок действия “автогражданки” и период использования ТС внутри срока действия для коммерческих предприятий всегда год. Исключением могут являться только спец. техника, имеющая сезонный характер работ. Такие машины имеют не ПТС, а ПСМ и регистрируются в Госгортехнадзоре, а не в ГАИ. То есть, если снегоуборочная машина имеет ПТС, в которой указана категория С, принадлежит юридическому лицу, оформить ОСАГО с периодом использования менее года на такой транспорт правила ОСАГО запрещают.
• К(бм) – это скидка или надбавка за безаварийную езду. Каждому страхователю присвоен свой класс и показатель. Он зависит от количества лет безаварийного вождения, нет аварий- скидка больше. Если договор заключает организация, значение К(бм) присваивается не водителям, а самому юр. лицу, то есть если в ДТП побывало одно ТС, а их в автопарке 12, вычисляется среднее значение, ко всем применят надбавку.
• К (т) – или территориальный коэффициент, устанавливаемый для граждан по прописке, для юридических – по месту регистрации транспортного средства.
• Страхование ОСАГО онлайн доступно для юридических лиц.

Ключевые пункты

Как уже было сказано ранее, любой авто должен иметь страховку, в том числе машины, зарегистрированные за юридическим лицом. В данном случае застраховать автомобиль обязаны не водители, а непосредственно юрлицо. Все договоры составляет директор компании или уполномоченные лица, которые получили соответствующую доверенность.

Принимать управление застрахованными TC имеет право любой водитель, являющийся штатным сотрудником данной компании. Соответственно, управлять машинами может неограниченное количество лиц. Если в компании работает 100 водителей, то каждый имеет полное право садиться за руль, и автомобиль не потеряет своей страховки.

Важной особенностью страхового полиса ОСАГО для юридических лиц является возможность оформить страховку практически для любого типа колесного и даже гусеничного транспорта:

• легковые и грузовые автомобили;
• автобусы и микроавтобусы;
• троллейбусы и трамваи;
• спецтехника.

Разрешается страховать и машины с прицепом. На них действует одна страховка, но в документе обязательно указывается приписка «с прицепом». В этом случае стоимость полиса увеличивается на 20-40%.

Отличается и корпоративная система скидок. Физические лица при вождении без аварии в течение одного года имеют возможность получить скидку в 5% на последующее оформление. Для юридических лиц имеется другая бонусная система, при этом скидка выдается на конкретный автомобиль. Таким образом, при покупке в компанию нового ТС отсчет езды без аварии для него начинается с нуля, несмотря на наличие скидки для остальных машин.

Юридические лица могут оформить договор на срок от 6 месяцев. Разрешается сделать страховку всего на 14 дней, если автомобиль приобретен с целью перегона в другой регион. Обязательным условием является предоставление транзитных номеров.

Если отсутствует полис на корпоративный авто, инспекторы ГАИ имеют право оштрафовать юридическое лицо и изъять номера автомобиля. Штраф за отсутствие страховки ОСАГО для юрлиц на 2021 составляет 500 рублей. Если у водителя корпоративной машины имеется просроченный полис, то придется оплатить 800 рублей. Если к управлению ТС был допущен человек без соответствующих документов – штраф 3 тысячи рублей. Это информация об ОСАГО для юридических лиц, особенности оформления мы разберем далее.

Виды транспорта

Как мы выяснили ранее, стоимость полиса для организаций можно рассчитать по нескольким критериям, включая тип ТС. В соответствии с регламентом СК, юрлицам разрешено вносить в бланк следующие виды техники:

• 
  В – легковые машины весом до 3,5 тонн;
• С1 – легкие бортовые грузовики и тентованные фургоны;
• С – седельные тягачи и самосвалы, с массой более 3500 кг;
• D1 – микроавтобусы с вместительностью от 8 до 16 человек;
• D – пассажирский транспорт, способный перевозить до 40 людей;
• Специальные самоходные единицы (погрузчики, автокраны и т. д.).

Важно знать! Стоит отметить, что в калькуляцию ОСАГО по типу авто для юридических лиц не входят ТС с мотоциклетной посадкой и прицепы. Регулируется данная особенность кодексом о «Защите гражданской ответственности».

Оформление полиса

Порядок оформления договора ОСАГО не много отличается, для коммерческий предприятий:

• Договор заключается от имени юр. лица.
• Лицо, которое представляет интересы организации должно иметь при себе доверенность, на совершение данных действий.
• Подпись лица заверившего договор скрепляется печатью.
• ТС старше 4-х лет – должна быть предоставлена диагностическая карта.
• При заключении ОСАГО, предъявляются учредительные документы. Если вы решили воспользоваться услугой «онлайн страховка автомобиля ОСАГО», то документы нужно предоставить в электронном виде.

Действующие правила допускают оформление е-ОСАГО юридическим лицам или купить в обычном бумажном виде.

Минимальное время действия полисов

По правилам страховых организаций на ответственность водителей установлены доступные сроки страхования. Юрлицам выписывается страховка с минимальной датой действия от полугода до 1 года и превысить этот срок невозможно.

Отметим! Как только действие полиса закончится, его легко продлить, делается перерасчетего стоимости, предоставляются скидки, наценки, изменившимся коэффициентам.

Какие необходимы документы

В процессе страхования юридических лиц имеются свои особенности и отличия от страхования физических лиц. В особенности это касается оформления документов и условий оплат взносов юридическим лицом.

Для заключения договоров автострахования ОСАГО с юридическими лицами является высокой гарантией безопасности предприятий, организаций и учреждений при несчастных случаях и ДТП, а также существенному снижению рисков финансовых потерь.

В отличие от физического лица, в компанию ОСАГО при заключении договоров, юридическое лицо представляет следующие документы:

• свидетельство о регистрации предприятия;
• налоговое свидетельство (ИНН);
• документы, которые подтверждают владение автотранспортным средством ли средствами;
• ПТС – паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации транспортного средства, транспортных средств;
• данные ЕГРЮЛ – оформление специальной анкеты, где должны быть правильно указаны название организации, ее правовая форма, телефон и другие контакты предприятия;
• талоны техосмотров или диагностические карты всех регистрируемых в страховой компании транспортных средств;
• сведения, атрибуты и документы того, кто представляет юридическое лицо, в качестве представителя – приказ, доверенность, Устав, печать и другие;
• а также сам страховой полис ОСАГО, если таковой имеется.

Компании и организации могут оформлять страховой договор без предоставления полного списка водительского состава, какой имеется в штате.

Какова будет стоимость внесения взносов за грузовое, легковое, пассажирское или спецтехнику при их страховании, решает государство. На этом уровне страховые тарифы достаточно невелики в сравнении с частными страховыми компаниями, работающими с предприятиями.

Базовые тарифы осаго для юридических лиц 2021

Для юридических лиц действуют свои базовые тарифы на полисы осаго, которые определяются центральным банком в таблицы ниже приведены актуальные тарифы для ведущих страховых компаний.

Порядок и тонкости оформления

Необходимые документы для страхования

Для заключения договора для юридических лиц потребуется более обширный пакет документов, в сравнении с физлицами:

• доверенность от директора;
• паспорт представителя компании;
• свидетельство о регистрации организации в качестве юридического лица;
• ИНН страхователя;
• выписка из ЕГРЮЛ с названием фирмы;
• ПТС автомобиля;
• документ на право собственности;
• свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
• диагностическая карта с отметкой о техосмотре.

Чтобы купить полис ОСАГО для юрлица, вам не потребуется представлять страховщику полный список допущенных к управлению водителей. Но все они должны быть официально трудоустроенными в организации.

Как рассчитывается ОСАГО для юридических лиц онлайн

Стоимость автогражданки будет зависеть от территориального коэффициента (Москва, Санкт-Петербург, регионы), базовой ставки, КБМ, коэффициента количества водителей, мощности мотора, наличия прицепа. Все данные вносятся в калькулятор сайта в том виде, в котором требует система. После внесения информации программа сообщит цену автогражданки.

Как юридические лица могут оформить ОСАГО онлайн?

Чтобы не тратить время на поездку к страховщику, юридическим лицам предоставляется возможность оформления полиса ОСАГО по интернету.

Для этого нужно:

• подобрать страховщика и зайти на ее сайт;
• так как данной услугой будете пользоваться впервые то надо пройти регистрацию. Если не в первый раз, то заходите сразу в свой кабинет;
• на сайте выбранной компании заполняется анкета для юрлиц;
• в первую очередь указываются данные представителя юрлица, телефон для связи со специалистом. Потом уточняется, что полис нужен юрлицу и далее заполняются остальные поля: название учреждения, индикационный номер, нумерация регистрационного документа транспорта, VIN машины, когда страховка продлевается, указывают о предыдущей и фирме ее приобретения;
• когда автомобиль оформлен на физлицо, являющееся одним из руководителей производства, то указываются его паспортные данные. Далее указывают категорию и мощность автомобиля. Затем идет указание, что полис без ограничений и действует один год;
• для удобства заказчика полис могут доставить по нужному адресу, надо будет об этом указать в анкете-заявке.

После заполнение бланка последует звонок от работника компании для уточнения информации. Как только документация пройдет одобрение оплачивается страховкаспособом доступным для клиента.

Это можно сделать:

1. Банковской карточкой.
2. Почтовым переводом.
3. Платежными системами интернета.

Клиент может забрать оформленные страховки сам.

Базовая ставка по ОСАГО для юридических лиц

Согласно единому закону все страховые компании должны производить расчет страховой премии по единым тарифам. Если поправочные коэффициенты едины для физических и юридических граждан, то базовые ставки отличаются. Для юридических граждан установлена «вилка» по базовому коэффициенту, которая находится в диапазоне от 2 573 до 3 087.

Какую ставку использовать при расчете страховой премии каждый страховщик решает самостоятельно и утверждает внутренним регламентом. При этом компания должна сообщить в центральный банк и РСА, какая ставка будет использоваться при расчете. Страховщик должен четко понимать, что он не может производить расчет одним по минимальной ставке, в то время как другим по максимальной ставке.

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц

Общие понятия	В первом разделе описаны все страховые термины, благодаря которым каждый поймет, чем отличается страхователь от страховщика и страховая премия от страхового тарифа. Также в разделе перечислены все типы транспортных средств, которые подлежат обязательному страхованию.
Порядок заключения, изменения или расторжения	В данном разделе юридическое лицо сможет ознакомиться не только с общей процедурой оформления договора, но и с процедурой внесения изменений и расторжения. В данном разделе прописан полный пакет документов, который необходимо подготовить юридическому гражданину, для получения обязательной услуги.
Порядок оплаты страховой премии	Если физические граждане могут вносить оплату частями, то юридические граждане должны внести оплату единовременно, путем безналичной оплаты на расчетный счет страховщика.
Каким образом происходит урегулирование	При наступлении страхового случая каждому потерпевшему необходимо правильно зафиксировать ДТП и подготовить пакет документов. В указанном разделе даны разъяснения: как зафиксировать ДТП какие документы подготовить сколько по времени осуществляется выплата
Страховые случаи	Страховые риски по продукту ОСАГО подробно указаны в данном разделе. Получить компенсационную выплату пострадавшая сторона сможет, если будет причинен ущерб транспортному средству или водителю с пассажирами. Также каждый страхователь сможет понять, какие случаи не являются страховыми.
Порядок разрешения споров	В данном разделе указаны споры, которые можно урегулировать исключительно в судебном порядке.

Также в правилах прописано, как решаются споры в судебном порядке. Юридические лица внимательно изучают правила и только после этого просят выписать счет на оплату страховой премии. Скачать правила можно на официальном сайте страховой компании или единой портале РСА.

Как сэкономить на оформление полиса

Организации не имеют права пользоваться авто без ОСАГО. Процедура его оформления регламентируется в соответствии с законом. Но, как и для частного владельца для юридических лиц есть возможность сэкономить. Однако для юрлиц скидка возможна только при использовании коэффициента бонус-малус.

В отличие от частных лиц значение данного показателя определяется не по определенному водителю, а по количеству страховых случаев, которые произошли с данным транспортным средством. Значит, если машина не попадала в аварийные ситуации, то ежегодно предоставляется скидка в 5%. А в зависимости от количества ДТП коэффициент увеличивается.

Штраф за отсутствие страховки

Как и для рядовых граждан, для юридических лиц законодательство предусматривает штраф за отсутствие ОСАГО, в размере от 500 до 800 рублей. Но поводом для такого взыскания также становится передвижение на транспортном средстве лица, чье имя не прописано в полисе. Поэтому, прежде чем выпускать сотрудников организации на коммерческом автомобиле за пределы предприятия, документацию следует внимательно перепроверять.

Мы узнали, как рассчитывается стоимость ОСАГО по калькулятору для юридических лиц и какие бумаги нужны для составления договора с СК. В заключение добавим, что езда без полиса чревата не только выплатой штрафных санкций, но и возмещением ущерба в случае ДТП со своего кармана. А это уже серьезные затраты, которых желательно избегать.

Часто задаваемые вопросы

• Что такое КБМ и как он влияет на стоимость полиса?

  КБМ уменьшает стоимость ОСАГО за каждый год безаварийной езды на 5 %.
  Если за 10 лет вы ни разу не стали виновником ДТП, то сможете купить ОСАГО за 50 % от стоимости. КБМ определяется автоматически при оформлении договора через единую базу данных водителей РСА.
  Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ, который определяет стоимость полиса. Чем выше класс, тем ниже стоимость ОСАГО. В случае перерыва в страховании более года класс страхования возвращается в начальное положение 3, а КБМ становится равным 1. Если в полис вписано несколько водителей, то каждому присваивается свой класс. Общий КБМ определяется по водителю с наихудшим классом страхования. Если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то ухудшится лишь его КБМ, остальные вправе получить скидку за безаварийность. Если ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства. КБМ привязан к водителю, а не к автомобилю. При покупке нового автомобиля ваш класс сохраняется.
  При продлении полиса можно изменить количество допущенных водителей. При этом изменится общий КБМ и стоимость полиса.

• Что такое Европротокол?

  Европротокол (европейский протокол) – это упрощенная процедура самостоятельного оформления документов о ДТП без вызова ГИБДД для дальнейшего обращения в страховую компанию.
  Оформление по европротоколу возможно, если: в ДТП только 2 участника; вред причинен только транспортным средствам; оба водителя застрахованы по ОСАГО; у участников нет разногласий касательно обстоятельств ДТП и характера повреждений. Для оформления европротокола участники ДТП должны заполнить извещение о ДТП, которое подтверждает право потерпевшего на получение страховой выплаты по ОСАГО. Максимальный размер возмещения по европротоколу – 50 000 рублей. По данным РСА, 80 % всех ДТП покрываются этим лимитом. Безлимитный европротокол: выплата в пределах 400 000 рублей;
  полис ОСАГО может быть оформлен в любом регионе России;

• Что делать на месте ДТП?

  Круглосуточная диспетчерская служба +7 (800) 100-78-90. По вопросам страховых случаев можно обращаться по телефонам: esc@skpari.ru. Подробная информация по ссылке

• Свой полис ОСАГО, или что делать, если Вы – потерпевший и у Вас – полис ОСАГО, выданный АО «СК «ПАРИ»?

  Если Ваше происшествие НЕ удовлетворяет хотя бы одному из нижеперечисленных условий:
  — в результате ДТП вред причинен только ТС, т.е. не причинен вред жизни/здоровью людей и не повреждено другое имущество;
  — ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух ТС;
  — гражданская ответственность обоих участников ДТП застрахована в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ;
  — нет разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах ДТП, характере и перечне видимых повреждений ТС зафиксированных в Извещении о ДТП.