Риски в страховании: классификация

Перечень рисков и уровень ответственности по ним – это главные моменты, отраженные практически в любых страховых контрактах. Бордеро в этом отношении не является исключением. Ведь обе стороны пытаются максимально защитить собственные интересы. Существуют различные классификации рисков в зависимости от их характеристик. Первые  — это по роду опасности:

• Естественные, природные;
• Техногенные.

В зависимости от деятельности:

• Материальные, денежные;
• Экологические;
• Политические;
• Профессиональные;
• Транспортные.

По объектам риска:

• По гражданской ответственности;
• Рискам, связанным с нанесением ущерба человеческой жизни;
• Имущественные риски.

Говоря простым языком бордеро — это договор с перечислением страховых контрактов которые должны пройти процедуру перестрахования и условиями, по которым эта процедура происходит. Перечень рисков, по которым данная процедура происходит, зависит от причин их возникновения.

При перестраховании слишком больших рисков сначала составляется первоначальное бордеро. Когда все моменты урегулируются, составляется итоговое.

Бордеро может быть направленно на риски выше установленного минимума. Это связанно с тем, что компания перестрахователь вынуждена действовать вслепую. У них нет данных о бизнесе, который они страхуют. Поэтому перестраховщики обязуются защищать интересы перестрахователя так, словно это их собственные интересы.

Его понятие и назначение

У бордеро есть два понятия – страховое и финансовое. Их важно не путать. Второе — это выписка из бухгалтерской отчетности и описание всех активов, реализуемых банком. При этом к страхованию такое бордеро не имеет никакого отношения.

Страховое бордеро — это список документов и рисков, подлежащих перестрахования при процедуре перестрахования. Дополнительно в этом документе отражаются:

• Бонусы при перестраховании;
• Суммы, которые причитаются при наступлении страховых случаев.

Бордеро предоставляется перестрахователю в сроки указанные в перестраховочном документе.

Назначение состоит в поддержке перестраховщика. Так компания не станет банкротом в случае наступления кризиса. А перестрахователь получат новые выгоды от дополнительных контрактов, которые он будет обслуживать.

Виды и особенности

Существует три разновидности бордеро:

• Предварительное:
• Свободное;
• Окончательное.

Предварительное содержит в себе первичные риски и их описания.

Свободное представляет собой комплексное отношение контрактов в одной области. Например, когда оценивается вероятность землетрясений в конкретной области и то чем это обернется для перестраховщика и перестрахователя.

Окончательное – это составляемое уже по факту страхования.

Бордеро, которое присылается в дальнейшем (обычно ежеквартально) является рекомпиляцией. Оно представляет комплекс из всех трех описанных выше документов.

Когда используется

Бордеро обычно используется, когда страховая организация оказывается в трудном финансовом положении и не способно обслуживать свои контракты. Она вынуждена объявить себя банкротом. Однако если другая страховая фирма согласится поддержать первую, то может произойти процедура перестрахования. Происходит это на основании бордеро.

Как заполняется бордеро

Бордеро заполняется в свободной форме. Главное, чтобы были отражены все риск и обязательства при процедуре перестрахования. Образец заполнения выгладит так:

 

Защита прав

Права могут быть застрахованы также как жизнь или собственность. Если страховая компания не в состоянии полноценно поддержать клиента, то возможно перестрахование. Порядок действий точно такой же, как и в остальных случаях.

Вопросы эксперту

Если возникли дополнительные вопросы, задавайте. Наши эксперты на них ответят.

Что такое абреже и бордеро, чем отличаются?

Абреже — это инструмент социального страхования. Бордеро относится к случаям, когда риски страхуются на коммерческой основе.

Бордеро в страховании: можете привести практический пример?

Выдача страховок — это всегда риск. Страховые компании берут на себя обязательства с высокой степенью риска. Бордеро — это когда одна страховая фирма поддерживает другую, если та не способна самостоятельно выполнить обязательства.

Например, вы оформили страховку в фирме А, но в будущем в фирме А решили для сохранения достаточного уровня страхования вашу страховку нужно перестраховать. В этом случае они самостоятельно страхуют риски по вашему страховому контракту в фирме Б. При наступлении страхового случая частично или полностью (в зависимости от условий контракта) обязательства по страховому контракту ложатся на фирму Б. именно это и называется бордеро.

Долг агента за бордеро: что это?

Это когда страховой агент взял на себя риски при перестраховании и произошел страховой случай. Он должен его погасить в стандартном порядке.

Бордеро в страховании грузов: какие особенности?

Есть несколько видов страхования грузов:

• На все риски в отношении сохранности грузов. Страховая компания берет на себя любые риски в отношении грузов. Все что происходит с грузом (порча, крушение, кража) покрывается страховкой.
• На случай аварии. Страховая компания берет на себя ответственность за груз и должна покрыть убытки в случае аварии или стихийного бедствия. Некоторые страховщики включают сюда пропажу груза без вести и кражу.
• С частичной ответственность. Например, страховая компания покрывает убытки если пару мешков муки смоет за борт судна, но не возмещает ничего в случае если эта же мука отсыреет

Все эти страховые контракты могут быть переданы на перестрахование в другую страховую компанию. Тогда ответственность за груз ложится на нового страховщика.

Обработка электронных бордеро: что это?

Это инструмент электронного документооборота. От скорости работы с документами может зависеть успех страховой фирмы. Обычно электронные бордеро используются при передаче ежеквартальных документов.

Разве бордеро — это не финансовый документ?

Есть два вида бордеро:

• Как инструмент перестрахования, по которому одни страховщики берут на себя обязательства другой страховой компании;
• Как бухгалтерский документ, по которому имущество переходит на реализацию банку.