Как оформить полис ОСАГО, сколько он стоит и кто имеет право на компенсацию половины стоимости полиса

Что даёт полис ОСАГО?

Финансовую защиту. Если по вашей вине разобьётся чужой автомобиль или человек получит серьёзную травму, то страховая компания компенсирует ущерб. Максимальная сумма выплаты за вред жизни и здоровью составляет 500 000 рублей, а за повреждение автомобиля — 400 000 рублей. Без полиса ОСАГО вред пришлось бы компенсировать за ваш счёт.

Важно понимать, что по ОСАГО не получится отремонтировать свою машину. Если вы виновник, то ремонт будет осуществляться за ваш счёт. В этом случае может помочь страховка КАСКО, которая защищает вашу машину от угона и любых повреждений.

Как и где оформить полис ОСАГО?

Полис ОСАГО обязан иметь каждый владелецтранспортного средства. Но оформить его в страховой компании может не только собственник, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (собственника ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договор ОСАГО, — в графу «Страхователь»)

Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля, мотоцикла или самоходной техники, но обязательно до постановки ТС на государственный учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.

Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов): 

• заявление (заполняется лично в страховой компании);
• паспорт или иное удостоверение личности владельца ТС;
• документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС или паспорт самоходной машины, свидетельство о регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС. После того как вы поставите технику на постоянный учет и получите технический паспорт, вам надо будет известить страховщика о том, что транспортное средство находится на постоянном учете в органах ГИБДД или Гостехнадзора;
• документ, подтверждающий право собственности на ТС (если транспортное средство не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения ТС (если транспортное средство взято в аренду);
• водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста) владельца ТС и при необходимости лиц, которые будут допущены к управлению (только для оформления закрытой страховки);
• диагностическая карта с отметкой о  прохождении  технического осмотра (для ТС старше 3 лет) или свидетельство о прохождении технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин;
• предыдущий полис обязательного страхования (при наличии)

Можно ли оформить ОСАГО онлайн?

Оформить полис онлайн можно на сайте понравившейся вам страховой компании. В этом случае вам вышлют на адрес электронной почты электронный полис ОСАГО, его можно распечатать на обычном принтере или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Но лучше иметь в автомобиле бумажную копию. 

Оформить полис онлайн можно также при помощи сервиса «Оформить ОСАГО» на портале «Автокод», предварительно сравнив предложения нескольких страховщиков. Готовый полис будет доставлен по адресу собственника автомобиля, оплатить его можно наличными при получении или банковской картой

Какие компании оформляют ОСАГО онлайн

Оформление ОСАГО через интернет предусматривают многие крупные страховые компании. Такой способ получения полиса удобен для клиента, так как не требует дополнительных затрат времени и денег на посещение офиса. Среди компаний, которые предлагают наиболее удобное оформление ОСАГО, можно выделить:

• АльфаСтрахование
• Ингосстрах
• ВСК
• Росгосстрах
• Тинькофф Страхование
• ЭРГО
• Согласие
• СОГАЗ

Электронный полис ОСАГО имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Он точно так же используется для оформления страховых выплат и подтверждения наличия страховки. Однако, у вас могут возникнуть проблемы с приемом Е-ОСАГО в удаленных регионах и сельской местности. Поэтому мы советуем вам иметь под рукой и бумажную версию полиса.

Где дешевле ОСАГО?

Выгодные условия по автострахованию предлагает компания «Ингосстрах» – один из лидеров в этой области: количество застрахованных по ОСАГО уже превысило 4 миллиона! Оформить страховку или продлить ее можно онлайн. Для этого укажите личные данные и параметры авто – документ Вы получите по электронной почте.
Чтобы расширить возможности полиса, мы предлагаем несколько продуктов:

• ДСАГО пригодится, если Вы стали виновником ДТП с участием дорогого автомобиля. При классическом страховании компенсация страховщика может не покрыть все расходы. Эту проблему и решает ДСАГО.
• Согласно закону, выплаты по полису проводятся с учетом степени износа машины. Компенсировать разницу между ущербом и суммой выплат позволит «Автозащита». Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет.
• Программа «Гарантия ТО» покрывает стоимость работ по устранению дефектов, обнаруженных в результате планового техобслуживания. Продукт предлагается для машин в возрасте от 1 до 10 лет.

Что делать с ОСАГО после покупки

Если вы купили полис в офисе страховой компании, то бланк нужно положить в бардачок машины. Если покупали электронный полис ОСАГО, то его нужно распечатать и также оставить в машине. Документ могут попросить сотрудники ГИБДД. В случае отсутствия действующего полиса ОСАГО на автовладельца может быть наложен административный штраф в размере 500 рублей (статья 12.3 КоАП РФ).

Страховка потребуется, если вы станете виновником аварии, в которой пострадает другой автомобиль или человек. Вас попросят назвать номер полиса, чтобы пострадавшие могли получить компенсацию.

Расширенное ОСАГО

Слабой стороной страховки ОСАГО являются максимальные лимиты при наступлении страхового случая. Напомним, за повреждённый автомобиль страховщик заплатит до 400 000 рублей, а за вред жизни и здоровью — не больше 500 000 рублей. Что делать, если этой суммы не хватит для компенсации потерь? Ведь легко врезаться в машину за 2-3 миллиона рублей. То, что не компенсирует страховщик — придётся выплачивать за счёт виновника ДТП. Избежать этого поможет полис ДСАГО. Это дополнительная страховка к полису ОСАГО с увеличенным лимитом выплат, например, до 1, 2 или 5 миллионов рублей.

От чего зависит стоимость полиса?

Чтобы рассчитать цену страховки, нужно умножить поправочный коэффициент на базовую ставку. Согласно закону, страховщики могут менять ставку раз в год, при этом коэффициенты остаются неизменными.

В 2024 году Центробанк установил коридор базовых тарифов для физических лиц и ИП категорий «B» и «BE» (от 2471 до 5436 рублей). Большинство страховщиков останавливаются на самых высоких ставках, но есть и те, кто предпочитает «нижний» порог. Однако если Вы нашли самую дешевую страховую компанию по оформлению ОСАГО, узнайте о ее позиции на рынке и о том, своевременно ли она выплачивает компенсацию.

Решающую роль при определении стоимости полиса играют следующие факторы:

1. Регион, где эксплуатируется автомобиль.
2. Возраст водителя.
3. Стаж.
4. Участие в авариях.
5. Мощность мотора.
6. Период страхования.
7. Страховая история.
8. Тип машины и ее назначение.

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

• Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
• Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
• Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
• Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
• Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
• Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
• Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

Что нужно знать про диагностическую карту

Диагностическая карта — это документ, в котором указано техническое состояние автомобиля по 70 параметрам. Каждый из них проверен специалистом. Получать карту нужно, если машине больше четырех лет. Срок её действия составляет два года для машин, которым от четырех до десяти лет и один год, если транспортному средству больше десяти лет. Без диагностической карты вам не продадут полис ОСАГО.

Получить документ можно после проверки машины в сервисе техосмотра, который имеет аккредитацию Российского союза автостраховщиков. Если вы потеряете его, то вам могут выдать копию. Электронная версия карты хранится в течение пяти лет.

Как поменять или восстановить ОСАГО?

Если у вас изменились данные*, указанные в страховом полисе (например, вы изменили фамилию, имя, отчество, поменяли права, хотите указать в полисе еще одного водителя и тому подобное), вам нужно внести изменения в полис ОСАГО. Если у вас электронный полис ОСАГО, чаще всего внести изменения (все или некоторые) можно в личном кабинете на сайте страховой компании. Если у вас бумажный полис, вам придется прийти в офис и написать соответствующее заявление. Подробности вы можете узнать у своего страховщика. При этом помните, что страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии.  

При утрате распечатки электронного полиса вы можете скачать его в личном кабинете на сайте страховой компании и распечатать заново, или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Если вы потеряли или испортили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию лично. Новый полис выдадут бесплатно. Действовать он будет до конца срока действия утраченного. 

Какие лимиты выплат по договору обязательного страхования?

Если вы будете виновником ДТП, по вашему договору ОСАГО ваша страховая компания возместит каждому потерпевшему: 

• до 400 тысяч рублей — если вред будет нанесен имуществу;
• до 500 тысяч рублей — если вред будет нанесен жизни или здоровью. 

Страховщик обязан возместить убытки по каждому ДТП, произошедшему в течение срока действия договора страхования, независимо от их количества.

Чем грозит отсутствие полиса?

Использовать автомобиль без ОСАГО можно только в том случае, если Вы приобрели его не позднее 10 дней назад. В остальных ситуациях нарушителей ждет административная и даже уголовная ответственность:

• Если авто остановил инспектор ГИБДД, а у Вас не оказалось полиса, то Вам выпишут штраф от 500 до 800 рублей. Предупреждение будет вынесено лишь тогда, когда страховка есть, но документ остался дома.
• Если Вы не внесли в страховку человека, который находился за рулем и был остановлен инспектором, то можно рассчитывать на штраф 500 рублей.
• Административная и уголовная ответственность ждет тех, кто ездит по поддельному полису. Эта ситуация чревата штрафом до 80 тысяч рублей или арестом на 6 месяцев.

Преимущества электронного полиса

1. Не нужно тратить несколько часов на поход в страховую компанию и ожидание в очереди. Покупка полиса через интернет занимает 10-15 минут. Полис отправляется на адрес электронной почты. Его можно распечатать.
2. Вы купите настоящий, а не поддельный или краденый полис. При желании вы тут же можете проверить его через базу . Российского союза автостраховщиков.
3. Если вы потеряете полис, то его всегда можно распечатать заново.

Изменения в ОСАГО в 2024 году

В 2024 в части ОСАГО году планируются следующие законодательные инициативы:

• Высокие тарифы для нарушителей ПДД. Страховщики смогут повышать тариф водителям, которые были оштрафованы за проезд на красный свет, превышение скорости более, чем на 60 км/ч, выезд на полосу встречного движения.
• В марте 2024 должны измениться правила прохождения техосмотра. Теперь подобную услугу будут оказывать исключительно авторизированные РСА и ГИБДД сервисы.
• Страховым компаниям разрешат отказывать в выплате, если диагностическая карта закончит свое действие на момент ДТП.
• Возможно, запустится система фиксации водителей без ОСАГО по камерам сначала в крупных городах, затем в регионах. Штрафы за езду без ОСАГО нарушители будут получать раз в сутки.

Калькулятор для расчета по всем страховым компаниям

Помочь в выборе страховой компании вам поможет онлайн-калькулятор. Это специальный сервис, который автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО на основании ваших условий. Достаточно указать информацию о водителе и автомобиле, и калькулятор автоматически определит, сколько будет стоить для него страховка.

Многие страховые компании имеют собственные калькуляторы — с помощью них можно заранее рассчитать цену ОСАГО. Если вы еще не выбрали страховщика, то вы можете воспользоваться универсальным калькулятором на нашем сайте. Он поможет вам не только узнать стоимость полиса, но и подскажет, где лучше его оформить.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско, и что такое ДОСАГО?

Каско — это страхование вашего имущества. Оформляется, чтобы страховая возместила ущерб в случае повреждения вашего автотранспорта по вашей вине либо в случае его угона. А ОСАГО — это страхование не имущества, а ответственности перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховая компания возмещает ущерб, который вы нанесли чужому здоровью или транспортному средству.

Таким образом, смысл ОСАГО и каско никак не пересекается. Эти два вида страхования не могут ни в какой части друг друга заменить. 

ДОСАГО — это вид добровольного автострахования. Заключив договор ДОСАГО, вы можете увеличить лимит страховой суммы, в пределах которого ваша страховая будет возмещать ущерб потерпевшему. Так, без ДОСАГО, если вы нанесете ущерб чужому ТС на сумму 600 тысяч рублей, 400 тысяч рублей покроет страховка ОСАГО, а 200 тысяч рублей вам придется выплачивать самостоятельно. С ДОСАГО эти расходы, скорее всего, покроет страховая компания.